银行变相挂钩存贷款 潜规则盛行

　　下半年以来,由于流动性趋紧,各家银行的房贷额度骤然紧张起来。而近期有中小银行趁机逆市推出一款产品,如客户向该行进行存款、理财等业务可以获得积分,而累积一定的积分,可以在申请房贷时获得更大的利率优惠。对此,记者采访发现,实际上,房贷利率挂钩资产贡献度几乎是市场潜规则,即银行对房贷的定价,一般参考贷款申请人在存款、理财产品等方面的资产贡献度。据《南方都市报》

　　存款可积分,房贷可打折

　　银行本周刚刚推出的一款产品,存款、理财可积分,用于房贷“折上折”。银行相关负责人介绍,办理这项业务后,客户除享受上浮10%的银行存款利息或正常理财收益外,还可以累积积分,未来申请购房贷款时,凭积分就可以获得贷款利率折扣。上述负责人介绍,假如客户在本行有活期存款50万元,一年后申请购房贷款100万元,期限30年,假设当时银行房贷利率为人行基准利率的9折(5.895%),那么客户的房贷利率将按照8.452折执行(5.536%),节省利息超8万元。

　　值得注意的是,监管层此前曾明确表态“不得存贷挂钩”等“7不准”要求,银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。不过N银行相关负责人在接受南都记者采访时再三明确:这款产品从酝酿、研发到正式推出的全过程,一直与监管机构保持密切沟通,产品报备也获得了监管部门的“无保留意见”。

　　潜规则盛行

　　记者从多家银行了解到,其实市场上类似的房贷产品较为普遍。某股份制银行房贷业务团队的负责人向记者透露,对房贷的审批各家银行都是以风险为主,但是对房贷的定价,参考贷款申请人在存款、理财产品等方面的综合贡献度(资产贡献度),这在业内早已是不成文的规定,相关的产品各家银行都有,只是名称和操作手法有所不同而已。

　　“由于‘7不准’的要求,我们在此类产品上基本都不做宣传,但如果有房贷申请人前来咨询,并有利率方面的优惠需求时,业务经理才会向其推荐产品。”上述房贷业务负责人表示,“银行对贷款的定价原本就是市场行为,特别是在最近贷款额度普遍紧张的情况下,即便这些产品,也没有违反‘7不准’的规定。”