“吴晓灵行长批评了我们半天，等我发言的时候她走了。”在昨日举行的“2013金融街论坛”上，中国建设银行董事长王洪章这段幽默的开场白逗乐了参会人士。
在当天的论坛上，全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵做了题为《完善商业银行资产负债管理，促进金融业稳健发展》的演讲。
在阐述完为何选择这一题目之后，吴晓灵开始批评银行业存在的一些问题，如商业银行资产负债管理自主权的缺失扭曲了市场行为。
“存贷比的控制和贷款规模的控制，侵蚀了商业银行的金融自主权。”吴晓灵指出，除了全国性的一些股份制银行，现在存贷比是75%，就这一比例数字本身来说已经不是一个非常重要的坎了。但是因为有存贷比这样一种考核，因而我们非常注意存款的考核。“这样就使得商业银行在资产负债的管理方面，它的自主权受到了一定的侵蚀，成为了资产负债管理的桎梏。”
吴晓灵同时指出，在资本回报压力下，商业银行用扭曲的市场行为应对监管行政控制，但这些行政控制并不完全是造成商业银行行为扭曲的原因。比如大家注重市场排名，进而采取一些扭曲的行为，像“存款冲时点，贷款绕规模”。
“这种扭曲也扭曲了货币信贷的信号，对货币政策传导和金融市场稳定产生了消极的影响。”吴晓灵指出，银行用理财产品来冲时点，造成货币供应链在短时间内剧烈波动，不利于货币信贷真实信号的反馈。
吴晓灵进一步指出，买存款的做法催生了金融掮客，为内外勾结，非法集资留下了漏洞。
“正因为有银行人员的参与，使得这些非法集资似乎披上了一层合法的外衣。”吴晓灵说，“这里面除了行政的原因以外，也有商业银行自身理念的原因。”
银行同业业务现在也成为绕开存贷比监管的主要渠道。对此，吴晓灵指出，这尽管有制度上的无奈，但也是不诚信的行为。吴晓灵建议，除用于清算、结算及头寸参与的同业往来的资金外，其它均应视为一般存款和一般贷款，给它以资产负债的自主权，应该真实反映资金用途。此外，要明确金融产品的法律关系，银行发行的保本的负债产品一律计入表内，银行发行的非保本的产品，凡是有地区收益率的均应纳入表内。
“银行不保本的理财产品要注明信托关系，且不得有预期收益率的宣传，如果能明确是信托关系，而且不标明收益率的话，才可以被列入表外。”吴晓灵说。
她同时建议修改《商业银行法》第39条，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，用流动性覆盖比例和净稳定资金比例替代75%的存贷比例。
“修法是一个过程，可以先发行同业的大额可转让存单，把这些存单的资金计入一般存款，并交纳存款准备金，允许商业银行用这样得来的资金去放贷款。”吴晓灵称。
而在谈到“过桥贷”现象时，吴晓灵表示，“过桥贷”是自欺欺人，而且还为市场的混乱埋下了祸根。
“银行的一些工作人员就到外面去拉过桥贷款，利率奇高，这里面产生了很多腐败行为，也扰乱了市场的利率信号。”吴晓灵称，现在银行的很多帮忙资金，过桥贷款已经成为这个市场上一些高利贷和不法分子活动赖以生存的一项业务。
“我希望所有的银行按照客户的资金需求去考虑它的贷款期限，不要逼迫企业去做这种过桥贷款的事情。”她建议。
“君子爱财，取之有道，银行应该做社会诚信的模范。”吴晓灵表示。
吴晓灵演讲完毕，轮到王洪章上台演讲。他表示，经过8年的改革，中国的商业银行风险防控能力、创新能力和自律能力和过去比不可同日而语。“但是，经过8年改革，如果还普遍存在我的老领导（吴晓灵）讲的这些问题，我们商业银行确实应该到了一个该反思、需要重新设计经营模式的时候了。”
“这是一个深层次的问题，我认为应该把它研究透。”王洪章说，这些问题，有些是存在的，但有些问题产生的根源和运行轨迹不见得会产生多大的风险。即使有一些政策上的调整，可能都不能解决目前存在的问题。
“事实上，最近几年对于一些创新产品、业务，银行已经开始设计并实施了一系列的内部控制程序和措施，并已经列入到系统管理的范畴，至于政策上的问题是需要研究的。”王洪章称，“到那时，我们现在的监管绝不亚于发达国家的监管水平。”
“周而复始、经常性的监管要求和规则，商业银行是必须遵守的，而正是因为有了监管的连续性，我国的商业银行现在在产品创新能力、风险控制能力、业务发展能力等方面，没有什么太大的问题。”王洪章说，“但是一些理论上的问题可以探讨。”（证券日报）
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