陈先生,今年39岁,为某私企业主,年收入约50万元,无社保;陈太太,今年35岁,为某单位主管,年收入20万元,工作稳定,有社保和基本医疗;女儿陈小美,10岁,读小学四年级。
陈先生一家居住在广州市天河区一套三居室,目前房贷已还清,家中闲余资金50万元。陈先生之前从未购买过补充保险。
平安人寿广东分公司东山营业区总经理、国家一级理财规划师却俊丽表示,陈先生一家正处于家庭成长期,主要考虑意外与医疗、重大疾病、子女教育金以及养老金,“因陈先生之前从未购买过补充保险,还需考虑夫妇俩的寿险保障,以确保给孩子一个确定的未来、给家庭撑起一把牢固的防护伞。”
保险是家庭理财中重要的一环,普通的家庭依靠基本的社会保险只能拥有最基本的保障,而需要更高的保障水平应对未来风险,就必须要依靠补充(商业)保险来完成。
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家庭顶梁柱
需加大寿险保障
陈先生是家庭的顶梁柱,收入占家庭总收入的70%,“陈先生年近40岁,健康状况在未来会逐渐下降,而且陈先生没有基本的社会保障,所以个人的健康医疗保障需要及时补充。”
陈先生目前的保险需求排序依次为:寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障。
太太
需要关注重大疾病保障
陈太太收入在家庭中占比相对较低,但收入稳定,是先生创业过程中的坚实后盾。陈太太35岁,虽然有基本的社会保障,但需要进行必要的补充。
陈太太目前的保险需求排序依次为:寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障。
未成年人
寿险保额不能超过10万元
未满18周岁未成年人的寿险保额广州地区最高不超10万元。小美已经10岁,教育金及婚嫁金的准备迫在眉睫。
陈小美目前的保险需求排序依次为:寿险保障、重疾保障、医疗保障、教育金。
总结:
保费8万元 保额642万元
以上一家三口的保险计划总计保费:8万元,总的风险保额642万元。既考虑了与夫妇俩收入相匹配的寿险、意外险保障额度,并完善了日常医疗与重大疾病的保障,同时特别考虑了女儿的教育金及基本保障额度。
却俊丽表示,若陈先生家有一定闲钱考虑做一些安排的话,建议陈先生除了配置一定的股票、基金、债券、银行定额存款等外,还要考虑预留6个月左右的生活费以备应急之需,同时可将一部分资金以保险理财的方式,提前准备一部分养老资金。因为养老金准备越早越轻松。
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