今年6月份的“抢钱大战”中,理财产品的高收益率吸引了很多投资者大量购买理财产品。如今的理财产品收益率虽然普遍下降,但还是凭借远高于同期存款利率的优势吸引着投资者购买。《证券日报》记者近日实地走访北京金融街地区和北三环的多家国有银行、城市商业银行和外资银行,发现大多数人尤其是老年人更加青睐在国有大行购买理财产品。国有大行的优势在于其品牌和信誉度,并非其产品的高收益率;城市银行和外资银行主要注重产品的收益率和服务,从而塑造自己的品牌。
国有银行:
客户多 收益率偏低
在工商银行安华桥西支行,理财客户经理向记者出示了一张最近银行发布的理财产品单子。记者发现,总共有十几种理财产品,这些产品中只有一款保本型产品,是中国工商银行保本型个人人民币理财产品(35天),收益率在同类产品偏低,扣除投资管理费、托管费,预期最高年化收益率约3.6%;其余的产品都是非保本型的,预期收益率在4%—5%之间。理财经理建议记者购买股票型基金理财产品。“虽然这有一定的风险,但是收益率高,适合年轻人”,他表示,他自己也购买了股票型基金。
农业银行北三环支行一位银行工作人员告诉记者:“我们银行发行了六款本利丰系列的保本保证收益型理财产品,这种产品的风险较小,收益率也相对低,适合初次购买理财产品的客户,都是短期产品,购买起点5万元,收益率最低能达到3.65%”。
建设银行的客户经理告诉记者,“现在很多老年人选择保本理财产品,因为老年人怕风险,想存点钱留给子女,虽然收益率低,但是比较保险,所以他们都会选择保本理财产品。”
通过走访四大国有银行,记者发现,由于网点众多、实力雄厚,这四家银行的理财产品种类较多,所代销的基金、保险和信托业务量也相对较大。
城商行:
收益率相对较高
在金融街,记者走访了北京银行、上海银行、江苏银行和南京银行等几家城市商业银行。这几家城商行理财产品的收益率与国有银行相比都要高一些。
江苏银行的理财客户经理告诉记者:“城商银行主要通过理财产品的高收益率来吸引更多的客户,吸引更多的资金。目前,一般城商行、外资行的理财产品收益率和发行量都在悄然提升。”
上海银行理财经理告诉记者,“我们行有很多种针对不同人群的理财产品,例如针对月光族、白领阶层、工薪阶层等都有相应的理财产品。
记者调查中发现,相同的是,这些银行所代销的理财产品客户不多、销量不大,主要以基金为主,保险产品的数量较少,一般不代销信托。
外资行:
服务专业化
相比于国有银行和城商行,记者发现,金融街的花旗银行、星展银行和东亚银行所面对的客户群广,服务专业细致。在花旗银行,理财经理首先给记者拿出了一张风险评估表,并主动指导记者完成了风险评估。该理财经理强调,首次购买银行理财产品前,客户应该在相关人员的指导下进行风险承受能力评估,并定期或不定期采用当面或网上银行的方式进行持续评估。
调查中,三家银行的理财经理均表示,外资行所做的理财产品,所面对的客户群涵盖国内外,有比较广的市场和业务。在客户的甄选上,对客户的风险承受能力有较高的要求。这些外资银行一般会在客户完成风险能力测评后,针对客户的资金持有量和风险承受能力进行理财产品的推荐。
有理财专家建议,如果投资者具有相对厌恶风险的特征并拥有较低规模资产,应当将主要资产投资于工、农、中、建、交等老牌国有银行;如果投资者有相对成熟的金融理财经验,如老股民或者金融债券持有者,可以将少部分资金投资于大型外资银行;在广大的二三线城市,投资者出于便捷的需求,除了储蓄、保险等稳健型的投资外,他们可以将相对闲散的资金用于购买城市商业银行的理财产品。还可以选择熟悉的城商行购买理财产品。
同时,专家提醒,购买理财产品时一定要看清楚法律责任条款,不要有占便宜的心理,提高法律意识,这样可以在实现资产高效利用的同时确保资金安全。(证券日报)
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