上海泛鑫保险高管“跑路” 中介机构违规成本太低

　　上海泛鑫保险高管“跑路”不是一个孤立的偶然事件，而是一个与保险整体业态和保险监管程度息息相关的现象。必须完善中介市场的监管体系，有针对性地提高不法中介的违规成本，同时要尽快转变以“保费为王”的行业考评思路——

　　近日，上海泛鑫保险代理有限公司总经理陈怡携5亿元潜逃海外的消息震动了保险界。公安部8月19日晚通报，陈怡在当日晚被押解回国。

　　今年3月，泛鑫保险曾因销售误导被上海保监局开出过一张5万元的罚单。事与愿违，5万元的罚单并没有让泛鑫保险“浪子回头”。

　　近年来，保监会一直在整顿保险中介市场，不仅出台了系列管理文件，而且每年都有多次市场检查，客观上收到了不小的成效。各地保监局的罚单更是没有少开，今年上半年就开出了542张罚单，保险中介是其中的大头。然而，上海泛鑫保险高管携巨款“跑路”的事件还是未能避免，保险业市场监管究竟存在哪些漏洞？

　　在各地保监局开出的罚单中，罚款金额多是3万元至5万元的小单，最低的只有2000元，中介机构违规的成本太低了。2012年，上海泛鑫的新单保费超过4.8亿元，同比增长200%。按目前保险公司返给代理公司首期保费的手续费100%至120%算，违规和非法高风险经营模式让上海泛鑫赚了个盆满钵满。相比之下，5万元的罚单又何足道哉。

　　按上海保监局的最新回应，泛鑫被查实擅自销售自制的固定收益理财产品，将面临高管非法“跑路”、违规销售理财产品和严重的销售误导等多重责罚。目前来看，我国对保险中介机构监管的法律法规尚不完善，处罚手段也仅局限在通报、罚款、吊销许可证等少数几种方式，这使得一些不法中介选择在低违规成本下的铤而走险。

　　按业内规则，保险机构付给代理公司手续费用，保险代理公司为其承担产品销售和服务平台的职责。在这种关系中，保险机构对自己的代理中介具有不可推卸的管控责任。遗憾的是，不少保险公司并未切实承担起对中介代理机构的管控职责，往往是重承保、轻服务，为谋求保费规模迅速增长，不论中介机构行为是否合法合规，只要能拉来保费就与之合作。正是这种“保费为王”的粗放经营思路和疏于管理的现状，为此类不法中介机构提供了可乘之机。

　　上海保监局称，将积极配合公安机关核查情况，责成相关保险机构妥善处置，切实保护保险消费者合法权益。应该看到，泛鑫事件不是一个孤立的偶然事件，而是一个与保险整体业态和保险监管程度息息相关的现象。要想杜绝上海泛鑫式的高管“跑路”，必须完善中介市场的监管体系，有针对性地提高不法中介的违规成本，同时要尽快转变以“保费为王”的行业考评思路。只有这样，才可能建立起规范完善的保险兼业代理市场，让保险中介真正成为保险业服务经济社会的重要力量。