昨日,记者调查发现,沈城最近一段时间上浮存款利率的主要是广发、光大等股份制银行,2年期、3年期的定期存款利率都已上浮10%。但国有大银行却仍在按兵不动。
中长期定存利率已开始差别化定价
去年,利率市场化大门“开闸”后,央行规定人民币存款利率最高可上浮10%。盛京银行将五年期内各档次存款利率,在基准利率基础上全线上浮10%,一年、二年、三年、五年定存利率分别为3.3%、4.125%、4.675%、5.225%。而招商、兴业、浦发、广发、光大等股份制银行,去年降息后,对一年期内各档次存款一步到位执行1.1倍的上限利率,其中,一年期存款均执行3.3%的利率,活期存款利率也在基准利率(0.35%)基础上上浮10%至0.385%。但这些银行二年、三年、五年期的存款利率均执行基准利率。
除此之外,工行、农行、中行、建行、交行等1年期(含)以下的定期存款利率虽然有上浮,但不同期限的定存利率上浮比例略有不同,活期、2年期、3年期和5年期的定存利率均执行基准利率水平。
部分股份制银行利率上浮10%揽储
昨日,记者就2年、3年、5年期定存利率拨打银行客服热线,广发银行客服人员告诉记者:“2年期的定存利率上浮10%后为4.125%,3年期的定存利率上浮后4.675%,而5年期仍执行4.75%的基准利率。”
而另一家近期调整利率的光大银行同样,将2年、3年期的定存利率上浮10%,但5年期仍维持为基准利率。客服人员称,对于存款额度没有限制。
计划今年年底进入沈阳市场的平安银行,也于近期上调了2年期、3年期和5年期的存款利率。2年期定存的金额在1万元到20万元之间的,利率上浮5%至3.9375%,高于20万元的,利率上浮10%至4.125%;3年期定存的金额超过20万元的,利率上浮10%至4.675%;5年期定存的金额超过300万元的,利率上浮10%至5.225%。
利率逐步市场化将引发揽储大战
许多股份制银行试图通过提高长期存款利率揽储,以缓解资金紧张局面,但效果如何还是个未知数。比如定存5年的基准利率是4.75%,上浮10%以后也仅仅为5.225%,仍远低于社会融资价格,甚至低于银行理财产品回报率和国债利率。与此同时,由于工农中建等国有大行按兵不动,让市场化信号意义明显打了折扣。
一家国有银行的相关负责人介绍说:“此前,一些城商行就曾采取过高息揽存的方式,在一些三线城市甚至存1万元现场就给50元,而还有城商行冒着违规的风险5万元给300元揽储。当时国有银行确实会受些影响,损失了一些客户,但时间不长对方的揽储政策就取消,不少客户因政策的不持续而又转回来。”
算账:10万元存5年利差2375元
那么,各家银行存款利率差异化以后,利息差距到底有多大?调查显示二年、三年或者五年存款利率相差较大。
以一位市民在一家银行存10万元的定期为例,存款期限为2年,2年期的定存基准利率3.75%,利率上浮10%为4.125%,年利率差为0.375个百分点,10万元存款二年利息差为750元;三年期存款基准利率是4.25%,上浮到顶是4.675%,年利率相差0.425个百分点,10万元存三年利息会差425元×3=1275元。
五年期存款基准利率是4.75%,上浮到顶是5.225%,年利率相差0.475个百分点,10万元存五年利息会差475元×5=2375元。
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