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中小行打存款利率价格战是“饮鸩止渴”

2013年08月08日 07:57   来源:广州日报   

平安广发光大存款利率相继“一浮到顶” 专家称——

  下半年货币政策偏紧的背景下,中小银行揽储压力凸显。继平安银行和广发银行之后,光大银行也对2年期及以上中长期存款利率“一浮到顶”。然而专家称,中小银行在存款价格战中并无优势,须用活利率市场化,做专业化服务。

  本报讯(记者李震)存款争夺战再升级,又一股份制银行加入中长期存款利率一浮到顶阵营。继此前平安银行和广发银行对2年期及以上中长期存款利率“上调10%、一浮到顶”后,昨日,记者了解到光大银行在广州、北京等多地也开展了此类活动。专家表示,在下半年货币政策偏紧的背景下,银行吸收存款压力会一直存在,中小银行尤为明显。未来越来越多的股份制银行为了揽储,或不得不打价格战,加入中长期利率上浮到顶的阵营中。

  昨日,记者了解到,即日起到12月31日,光大银行在广州开展活动,对2年期、3年期、5年期定期存款利率分别由此前的3.75%、4.25%、4.75%上浮10%至4.125%、4.675%及5.125%。荔湾区一家光大银行的工作人员告诉记者,这个活动需满3万元才可以享受上浮10%的优惠。“只要存款的时候和柜台申请一下,都可以通过。”

  值得注意的是,光大银行官方网站上的挂牌利率并未变化,2年期及以上的定存都是基准利率。“总行的利率还是没变,各地分行是否上浮10%需查询本地分行。”光大一位客户经理对记者表示。

  今年以来,股份制银行中长期存款利率上浮的阵营进一步扩大。年初广发银行广州地区推出的利率暂时性优惠活动仍在持续;而在去年8月就上调了2年期定存利率的平安银行,近日将3年期、5年期定存的利率也上浮了10%以上。同时,国有大行的阵营也开始分化,3月份交通银行也推出了此类利率上浮到顶的活动。

  专家观点

  利率市场化未来将蔓延到国有银行

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,先是城商行,再到股份制银行,利率市场化已呈现出自下而上推动的趋势,未来可能蔓延到国有银行。

  复旦大学经济学院副院长孙立坚表示,在存款的争夺战里面,中小银行的地位是不利的,如果打价格战只有大银行能活到最后。具体而言,一是大银行的网点多,可以通过规模做到薄利多销;二是大银行相对资金量比较大,在资金偏紧的情况下,可以保证未来依然有贷款额度;三是大银行的政策优惠比较多。

  孙立坚不无担忧地指出,打价格战对中小银行而言是饮鸩止渴。“对于中小银行而言,如果只是提高存款利率,那么将面临两个选择。一个是更高的贷款利率,这样其选择的企业将面临更高的违约风险;一个是较低的利率,这样的结果是无法盈利。”

  “在利率市场化的竞争中,中小银行必须用活利率市场化,走出靠息差赚钱的模式。建议学习德国银行,做专业化服务。”孙立坚建议,因为对于中小企业而言,他们没有像大企业那样的部门专门来管理资金的流动,而中小银行可以为他们做全方位的打理,提供高个性化的服务。

  比如中小银行在企业贷款上,不仅做前端业务,也做后端业务,企业赚钱后帮他打理,以提供一条龙服务。“这个是大银行做不了的,因为大银行标准化操作靠规模赚钱,而中小银行要靠纵向深度赚钱。”孙立坚指出。“此外,在监管方面,监管部分要对中小银行做专业化监管。”


(责任编辑:蒋诗舟)

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