除“快被烤熟”的五花肉,持续的高温似乎要把整个上海都烤焦了。7月末,国家气象局拉响高温预警,启动了我国有史以来最高级别高温应急响应。伴随连日热浪高温,因重症中暑(即热射病)而死亡的极端案例开始陆续出现。面对史上最热的7月,人们问得最多的是,因为高温引发的疾病或住院,保险赔不赔?面对一浪高过一浪的热浪,保险业还能做些什么?
寿险:重疾、医疗一个不能少
“因高温引发的疾病或产生的住院费用,保险公司会进行理赔。”中意人寿有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时说,“其中涉及比较多的是重大疾病保险、住院医疗保险、住院津贴保险等。”
记者了解到,高温天,无论在室外或室内空调房间内,血管都容易出现收缩,人在不适状态下血压就会提高,心跳加快,交感神经兴奋,出现血管爆裂或脑血管内的斑块破裂。”上述负责人指出,高温时,人易出汗,相对心、脑、肾等,血液黏稠度增加,血液处于高浓度,就容易形成血栓,造成脑梗塞。“此类疾病属于重疾险保障的范围,一旦确诊可以及时索赔”。
与此同时,中意人寿保险专家提醒,住院津贴险和住院费用补偿保险在高温季的保障作用也不可忽视。比如,因高温天气引发的心脑血管疾病需要住院治疗,只要符合支付标准,住院津贴险即可提供相应的费用补贴,抑或由住院费用补偿保险赔付被保险人因住院而发生的医疗费用。
“我们现有的‘附加乐安惠住院补偿医疗保险’、‘乐温馨综合住院补偿医疗保险’和‘中意附加住院津贴保险’都属于此类保险产品。”上述专家告诉记者。
友邦保险给出了相似的答复。友邦保险负责人告诉记者:“夏天原本就是骨折、烫伤烧伤等意外事故发生的高发期,持续高温容易导致晕厥、心脏病、发烧、肺炎、上呼吸道感染等病发。
“如今医疗水平较高的医院通常人满为患,就医环境恶劣,交叉感染的几率增加,还经常出现‘一床难求’的局面。此外,效果好的进口药大多属于自费范围,而手术费、器材费、病房费等费用,除去国家医保的保障以外,自费部分也通常不是一笔小数目。”上述负责人进一步补充说。
为了解决上述矛盾,友邦保险推出了2款突破医保限制、保额灵活的新医疗险产品——《友邦康惠医疗保险》、《友邦康逸医疗保险》,都是能在住院治疗时进行费用的理赔,涵盖了自费药进口药品费、国产药品费、手术费、器材费、床位膳食费、住院前后门急诊费用、特病门诊费等。
“其中,康逸针对就医环境问题,比康惠还增加了因入住特需病房、享受VIP医疗服务等产生的费用,同时,保额相对设计较高。”上述负责人进一步解释说。
财险:“水深”、“火热”不可忽视
7月11日,一辆苏牌小轿车在闸北区大宁路发生车辆自燃,导致车内部分损坏。根据人保财险查勘定损人员预估,该车全部损失金额在6000余元,但因车主未附加投保车辆自燃险,故相关损失将由车主自行承担。
火热的太阳炙烤下,汽车自燃事故接二连三发生,仅7月17日一天,全国就有多个城市发生汽车自燃事故,其中有新闻报道的,厦门有三起,广州一起,苏州一起。
夏季开车,除了常规碰撞交通风险以外,车主最容易遭遇的就是“水深”和“火热”风险,其中“水深”是指狂风暴雨袭击下,发动机进水受潮导致损坏;“火热”则是指太阳暴晒下,超高温环境导致的汽车自燃事故。前者会造成汽车致命性损失,后者则不仅影响汽车,还影响到车上人员安全。
对此,人保财险上海市分公司相关人员透露,近段时间,车辆发生自燃事故的情况比较集中,先后已经有多起车辆自燃事故在区域内发生。主要的原因:一是车辆使用年限较长导致线路、电路、油路等接头老化,持续高温烘烤使得接口胶皮软化,造成短路,引发自燃;二是有些车主往往会疏忽地在车内放置一次性打火机等易燃易爆物品,暴晒时间过长可能引发燃烧。
“作为车主,一方面,高温天行车,要加强出车检查,时刻保持用车警醒,另一方面,也要有备无患,为爱车的风险做好转移和转嫁。“上述负责人进一步分析说,以上述案例为例,车主在购买保险时如果多花200元,附加投保一份车辆自燃险,那么,事故产生的6000多元修理费用将全部由保险公司承担。
夏季汽车的另一大多发风险为发动机进水损失风险。上海地处台风、暴雨多发地,一旦遭遇台风暴雨,发动机进水事件也会集中发生。而车辆损失中,发动机损害是核心损失,无论是修复还是更换,成本巨大,因此,车主最好附加投保一份发动机特别损失险,一旦发生发动机进水事件,保险公司将全额赔付。
“上述两个风险,在常规的商业车险投保中容易被车主忽视。”因此,人保财险上海市分公司负责人建议,“车主在购买保险时,一定要根据自身车辆情况,适当考虑夏季的此类风险,做好投保工作,事先进行风险转移。”
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