不法分子网上兜售银行卡银行办卡任务重难以细核查

　　不法分子利用他人身份信息办卡网上猖狂叫卖购卡者多为洗黑和送礼

　　银行员工背负沉重办卡任务、对个人资料审查不严让不法分子有机可乘

　　昨日,央视报道了不法分子在网络兜售银行卡的新闻。不法分子利用买来的身份证办卡四处兜售,而购买银行卡的都是希望匿名处理财务逃避公安机关的追查的。本报记者昨日继续调查得知,在兜售银行卡背后,存在银行对办卡人员资料审查不力、银行员工办卡任务重等原因。业内人士提醒,不管是买还是卖银行卡都涉嫌违法,如果用别人身份信息办的银行卡,一旦卡丢失将无法在银行挂失,也存在巨大的资金风险。

　　事件

　　不法分子网上兜售银行卡

　　昨日,央视报道显示,不法分子在聊天网站上堂而皇之地提出可以买卖银行卡,而记者加入相关买卖银行卡的群后,每天都能收到兜售银行卡的信息,不法分子表示,不需要记者提供身份证就可以帮忙办理银行卡,而使用的身份证都是从网上收购而来,很多都是他人丢失的。

　　不法分子表示所有银行的卡都可以办理到,如果办理单卡就叫单卡,如果一个身份证办理多张银行卡,就叫套卡,每张卡片的价格在一百多元到三百元不等。相关不法分子的销售对象主要是诈骗集团、洗钱团伙、偷税漏税的企业主以及行贿受贿的人群。

　　通过购买银行卡可以实现匿名,增加公安机关的打击难度。在央视记者体验的过程中,相关不法分子还将配套的身份证和网银等都给了记者,办理业务范围涉及工、农、建、民生、招商等多家大型银行。

　　调查

　　利用他人的身份证办卡

　　昨日,本报记者也在聊天软件上输入“买银行卡”,马上搜索到多个网友。记者尝试加入了一个兜售银行卡的QQ群,群内十分活跃,多位群友都在询问。

　　其中,一位网友见记者有心想买卡,立即向记者发来了相关广告:“长期出售全新工商、农业、建设等各大银行卡。新开户资料齐全带身份证原件。电话卡、储蓄卡、开户资料、网银盾,无任何交易记录。方便客户洗黑、取现,加强隐蔽性,方便走账、过账、过黑钱、做生意、送礼、汇款、送礼等各种用途。保护自己的隐私。”

　　此外,该群内还有网友声称要购买身份证:“另急需男女身份证证件,有磁,北京可以当面交易。”记者询问价格,其表示现在很紧缺,10元一张,如果记者卖得多,价格还可以再商量,而记者在另一个群内看到,一张身份证已经炒到100元。

　　由于挂失身份证后,原有身份证内的磁卡芯片是仍然有效的,卡贩子便利用这一点,收集他人遗失的身份证,再到银行办卡。而事实上, “开户人”本人也确实是很难知道自己的身份证被办了银行卡。

　　隐患

　　户主可冻结账户

　　用别人身份信息办的银行卡存在巨大的资金风险。“一旦卡丢失,将无法在银行挂失,会造成资金损失”。一位银行业内人士表示。户主可以随时挂失或者冻结账户。此外,根据相关规定,持卡人到银行柜台取款要出示办卡时的身份证件,如果一次取款5万元以上也需要出示证件。从法律角度来讲,这张卡是属于卡主的,一旦卡主发现了自己的信息被盗用,发生纠纷后买卡人很难维权。

　　究因

　　银行拼业务

　　考核压力大

　　对于银行员工来说,每月都有一定额度的开卡任务,如果任务没完成,就要被扣钱。“送上门的生意,我们肯定会欢迎。”一位股份制银行工作人员小林(化名)表示,“一般一线员工每月会有10~30张储蓄卡的开卡任务,压力很大。”“因此也不排除有的员工会私下跟一些机构合作,实现双方‘共赢’。”一位业内人士表示。

　　业务量太大

　　难以细核查

　　“虽然银行每天都对各项业务存有相关纸质资料和视频监控资料,但由于业务量太大,实际上没有真正地去审核每一份资料,如果不是出了问题,也不会有人有这个精力去调取监控录像比对相关办卡人的头像和录像。”某银行分支机构负责人张先生表示。也就是说,对于银行来说个人开卡这种小型业务不会太得到重视。

　　质疑

　　银行面审仅是走过场?

　　“拿一个身份证,只要不是和我长得太不像,去银行都可以办到卡。”昨日,一位陈先生(化名)告诉记者,由于业务需要,他曾经到几家银行,尝试拿一张买来的身份证办过卡。“只要现场镇定一些,工作人员都不会多说什么。”

　　银行卡办理都是实名制,且需要登记办卡人的身份证件。2008年,银监会就要求银行对申请人的资料进行严格的资信审核,随后,银监会发布的《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》就特别要求,对信用卡申领人应由银行员工进行亲访亲核。

　　也就是说,银行对相关信用卡、银行卡的申办是有审核责任的,而在不法分子堂而皇之兜售银行卡的背后,也有银行没有做好相关的审核工作的原因。

　　自动发放机有空可钻?

　　随着科技的不断进步,银行卡自动发放机在近年来也成为了银行推崇的项目之一,但其为消费者提供方便的同时,也隐藏了隐患,记者本人就曾在某银行的网点自助办理过一张银行卡,根据自助设备的指引,记者仅凭借一张二代身份证不到3分钟就成功办理了一张储蓄卡。

　　这种自助设备对开卡人的身份核实省去了面审这一环节,也从某种角度引发了一定的风险,而银行在这方面的审核责任似乎也没有得到体现。

　　律师:

　　买卖都违法银行也有责

　　广东胜伦律师事务所王欣亮律师表示,在我国,买卖他人银行卡、冒用他人身份证办卡涉嫌违法。“首先,买卖银行卡违背了人民银行1999年颁布的《银行卡业务管理办法》,若情节严重,触犯《刑法177条:妨害信用卡管理罪》。而冒用他人身份证办卡,涉嫌银行违规操作办卡行为,破坏了商业银行法实名制开户的规定,破坏了金融管理秩序。同时,买卖他人身份证,如果造成严重后果的,则涉嫌触犯了买卖居民身份证罪。”王欣亮表示。

　　对于买卡人来说,使用冒用的银行卡这些行为,轻则要承担行政责任,被拘留或者罚款;重则如果涉及其他的刑事犯罪行为要追究刑事责任。王欣亮告诉记者,且如果买卡人用购买的银行卡从事不正当活动,如洗钱,偷税漏税,行贿受贿,内部交易等违法行为,那么倒卖银行卡的人也要承担相应法律责任。

　　王律师还表示,一旦出现相关问题,银行也应该承担相应责任。因为我国银监局已出台多个文件进行规范,要求发卡机构对申请人资料进行严格的审核。所以若银行部门出现了给不是持本人身份证及相关信息还能办理银行卡的现象以及造成一定损失的,银行应承担一定责任。不过王欣亮律师同时表示,对于出现类似问题后银行应如何处理,却没有相关的法规进行。

　　用卡小贴士

　　1.保护好后三码

　　信用卡背面后三码(紧跟着卡号后面的三个数字)是信用卡的“第二密码”。因为后三码可防止卡片被“克隆”,不法分子偷窥获取了信用卡账号信息并复制卡,建议用胶布将后三码盖住。

　　2.卡和身份证要分离

　　有些持卡人喜欢将身份证和卡片一起放在钱包里,其实这是不对的,两者应该分开存放,避免发生银行卡和身份证同时遗失而被盗刷。

　　3.刷卡时不离视线

　　有的持卡人图方便,常常让服务人员帮忙拿去刷卡,业内人士提醒说,事实上尤其是针对那些只认签名没有设置密码的信用卡,很容易被掉包,且在使用银行卡时,切忌把银行卡远离自己的视线范围。此外,尽量避免在陌生地点刷卡,尤其是一些无法知根知底的小商户,尽量不要刷储蓄卡,可适当选择刷有额度限制的信用卡。

　　4.开通短信提醒功能

　　为银行卡设置消费金额短信提醒,持卡人可以在第一时间知晓卡内金额变化,如有异常马上致电银行进行处理。

　　5.定期检查信用记录

　　如果曾经遗失过身份证,就很有必要定期检查个人的信用记录,以便及时发现问题。目前,人行的信用记录查询是免费的,只需携带个人身份证去人行营业厅就可以查询。个人征信记录里会清晰地记录相关的信用情况和在各家银行的贷款、信用卡记录等情况。