江阴农商行在城镇化中谋发展

　　今年3月27日，国务院总理李克强首次出京调研，首站到达江阴市新桥镇考察城镇化建设情况。对新桥镇于新世纪之初，面对土地少、人口多、企业散、农业弱、村容差的困局，大胆探索，创新实践，在江苏全省率先开展“三集中”改革，推进城镇化建设取得的成果，李克强给予了充分肯定。

　　推进城镇化建设，为当前和今后一段时期“三农”工作指明了方向，也为农商行事业的发展搭建了更加广阔的舞台。处在城乡一体化进程之中的江阴农商行，自2001年12月成立以来，在建设社会主义新农村中，坚持服务“三农”、中小(微)企业的市场定位，以积极的姿态参与到城镇化建设中去，充分发挥了农村金融主力军作用。

　　推动新桥城镇化

　　把自身的改革定位和业务拓展放到整个城镇化建设进程中统筹谋划，集中力量，不断探索

　　新桥镇位于江阴市东南部，面积19.3平方公里，户籍人口2.4万人，常住人口近6万人。在江苏省率先开展“三集中”改革，即农业向规模经营集中、工业向园区集中及农民住宅向镇区集中，实现了农业增效、农民增收、农村发展，走出了一条以城镇化推进工业集约化、农业现代化、农民市民化的发展新路。

　　在新桥镇“三集中”改革过程中，江阴农商行充分发挥独立法人的机制优势，把自身的改革定位和业务拓展放到整个城镇化建设进程中统筹谋划，集中力量，不断探索，加强在银政、银企、银农之间的有效合作，倾斜信贷政策，为新桥镇加快推进城镇化建设保驾护航。

　　在进行“三集中”改革之初，新桥镇政府采取“政府引导、企业参与、社会支持”的多元化资金投入机制。面对骨干企业资本不够充足、民间资本不够强大的形势，江阴农商行首先发放4500万元贷款，帮助新桥镇政府从源头上缓解城镇化建设资金瓶颈制约问题。

　　为确保城镇化建设的可持续发展，该行强化了对农村基建和绿色环保方面的信贷支持，先后发放4800万元贷款用于建设工业和生活污水集中处理中心，发放4000万元贷款用于村镇基础设施建设，解决城镇化进程中道路建设、供水设施、电力、通讯等基础设施方面的资金需求，为推进城镇化建设服务。

　　同时，江阴农商行坚持“离您最近，和你最亲”的企业服务理念，以注重提升服务能力为前提，向市民提供民生领域的全覆盖综合金融服务。

　　随着新桥镇农民住宅向镇区集中，村级农田逐步向规模化转变，他们及时调整服务重心，将原设立在行政村的分理处迁址至城镇商贸居住区，增强金融服务辐射力。另一方面，该行投入大量资金，积极推进农村金融电子化工程，在新桥镇居民集中居住区、企业园区等场所安装了16台自助存取款机。同时，为弥补行政村金融服务空白，还设置了6个助农取款点，促使金融服务延伸到全镇各个角落。

　　为满足农民市民化后形成的多层次金融需求，江阴农商行不断加快产品创新，初步形成了适用于农村金融的融资产品体系。此外，该行主动承接地方政府10多项量大繁杂、涉及民生的支付业务，并成为全市惟一一家行政罚没款指定代理银行。

　　实现双赢同圆梦

　　新桥镇“三集中”改革至今，新桥支行保持了优质的资产质量，不良贷款余额和比例均为“零”

　　在大力支持各镇城镇化建设的同时，江阴农商行也为自身进一步发展找到新的增长点。截至去年底，该行新桥支行存款余额达12.09亿元，贷款余额达13.91亿元，分别比2003年当地城镇化初期的5.44亿元存款余额、5.26亿元贷款余额翻了一番多，企业开户率达到98%。全行资产总额达715.77亿元，负债总额达666.97亿元，分别比2003年底增长5倍多。

　　随着产业结构调整、现代农业兴起，信贷产品更新换代，信贷结构进一步优化。原来的种田大户变成了高效、集约的现代化农业产业，行业风险显著降低，盈利能力进一步提升，新桥镇“三集中”改革至今，新桥支行始终保持了优质的资产质量，不良贷款余额和比例均为“零”。

　　随着城镇化建设的不断深入，该支行顺势而为，根据政府规划，将分理处搬迁至居民集聚区，使得网点布局更加合理、科学;同时，加快了产品创新，开办了企业和个人网上银行、自主理财产品，“便民支付”业务、积分商城、住房公积金网上汇缴业务、快捷支付业务和手机银行业务等新型服务渠道，实现了金融服务在全市的无缝覆盖。

　　新桥镇的“三集中”改革只是该行支持城镇化建设的一个缩影。随着江阴农村城镇化建设的不断推进，该行在抢抓机遇砥砺奋进的同时，也面临着一些问题。

　　江阴农商行负责人表示，有些问题可以通过内部政策加以解决，如支行在参与当地城镇化建设中受规模限制，面对存贷比超限的困扰，总行可以倾斜信贷政策，调剂资金给予支持。然而对于更高层次的难题，则需要通过外部各界合力加以解决。

　　如现阶段农村征信体系不健全，农村小微企业、经营性农户风险系数大、抗风险能力差，部分经营存续期间很短。农商行在扶持这类客户时，如果加大扶持力度，则风险管控压力很大;如果谨慎投入，则又不符合相关监管指标，处境两难。

　　对此，一些农商行人士呼吁，从政策层面、监管层面和发展层面给予一定的倾斜。进一步强化城乡一体化金融基础设施建设、农村信用体系建设和优化中小城镇金融生态环境，建立健全农户信用联保等担保机制，为农商行介入农民个贷支持提供必要条件和有利环境。

　　“充分考虑农商行是推动地方经济发展的主力军，服务农村中小(微)企业，面对的风险压力、利润压力都远高于大中型商业银行的特点，协调相关条线单位，取消不利于农商行发展的限制性条款，帮助农商行做大规模。”上述负责人表示。(农村金融时报 通讯员 孙伟)