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保险经代公司内外兼修持续发展

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年02月22日 09:55

刘冬姣

    对于保险中介市场而言，2008年将是逐步落实保监会《关于保险中介市场发展的若干意见》的措施和政策的一年。保险专业中介市场将得到大力发展，保险中介市场结构将进一步优化和完善，中介市场机制的基础性作用将进一步发挥，在这一背景下，保险经代公司将得到进一步发展。

    保险经代机构数量将进一步增加，市场竞争更趋激烈，保险经代机构的核心竞争力将不断加强，创新日趋活跃。

    2007年，我国保险中介市场发展处于历史上最好的时期，保险代理公司和保险经纪公司(以下简称保险经代公司)保持了良好的发展势头，机构数量继续增加，业务规模持续扩大，人才队伍迅速壮大，其行业地位和作用进一步彰显。

    机构扩张谋发展

    截至2007年12月31日，全国共有保险代理机构1755家，较上年增加了192家；保险经纪机构322家，较上年增加了19家，其中，外资保险经纪机构5家。目前，保险经代公司仍然主要集中在经济发达的地区，但2007年3月西藏雪域众成保险代理有限公司的成立，结束了西藏地区没有保险中介机构的历史，标志着保险经代公司开始向西部经济欠发达地区扩张。尽管2007年全国有100多家保险经代公司退出市场，但进入和退出之比约2∶1，标志着我国保险经代市场进入退出机制已形成，并具有良好的自我调节机制，促进了保险中介资源的流动。

    在保险经代公司扩张机构的同时，保险经代机构从业人员持证率稳中有升。截至2007年12月底，全国保险专业中介机构共有工作人员86676人，较上年增加了25279人，持证率69.66%，与上年的69.40%其本持平。其中，代理机构持证情况最高，达到73.74%；经纪机构持证率提高幅度最大，同比提高了10.38个百分点，达到56.11%。

    继2006年保险专业中介机构实现首度扭亏为盈，实现盈利9936万元之后，2007年，保险专业中介机构总体盈利增加到19496.2万元，其中，全国保险经纪机构全年盈利达22053万元，较上年增加11282.07万元，同比增长104.74%，为历史最好水平，是保险专业中介机构盈利的主要盈利者。但全国保险代理公司仍然是亏损，全年亏损4830.08万元，较上年增加2469.08万元。

    业务发展快集中度高

    2007年，全国经代渠道实现保费收入共357.46亿元，同比增长53.24%；占全国保费5.08%，同比提高0.95个百分点。其中，保险代理公司实现代理保费收入190.58亿元，同比增长50.51%；占全国总保费收入的2.71%，同比提高0.47个百分点。从业务结构来看，保险代理公司实现财产险和人身险保费收入，分别占全部代理保费收入的70.72%和29.28%。保险经纪公司实现保费收入166.88亿元，同比增长56.47%，占全国总保费收入的2.37%，同比提高0.48个百分点。其中，实现财产险保费135.51亿元，占同期全国财产险保费收入的6.78%；实现人身险保费27.48亿元，占全国人身险保费收入的0.55%。咨询和再保险业务类保费收入3.89亿元。

    2007年，保险代理公司实现代理手续费收入21.48亿元，同比增长52.01%。其中，财产险手续费收入16.46亿元，同比增长44.64%；人身险手续费收入5.02亿元，同比增长82.55%。保险经纪公司共实现营业收入20.19亿元，同比增长41.39%。其中，财产险经纪佣金收入15.36亿元，同比增长47.83%,占全部经纪业务收入的76.08%；人身险佣金收入1.89亿元，同比增长34.04%，占经纪业务收入的9.36%；再保险和咨询类佣金收入2.94亿元，同比增长18.55%，占全部经纪业务收入的14.56%。

    2007年，保险经代业务收入仍然高度集中。占保险代理公司总数0.57%的前10家公司，业务收入占总业务收入的17.66%，较上年的14.44%增加了近3个百分点；占保险经纪公司总数3.11%的前10家公司，业务收入占总业务收入的51.16%，与上年的50.88%略有增加。

    创新意识增强、创新举措频频

    目前，许多保险经代机构通过管理创新、营销创新，在市场竞争中不断扩大自身的专业优势，初步形成了富有特色的经营模式，从而实现业务规模不断扩大，逐渐走上良性发展的轨道。2007年7月设立的全国性保险中介机构华康推出了保险中介行业第一个覆盖内外勤人员的股权激励方案，根据该计划，在华康总股本2.33亿股中拿出3300万股用于股权激励，激励对象包括“全体内勤员工和表现良好的营销员”，代理人只要在2007年1月到12月期间寿险标保达到5万元的规模，经过公司的基本资格审查，就可以获得股份。激励计划实施后，员工持股将占到公司总股本的14%。2007年12月26日起，在美国上市的泛华宣布，旗下各经营机构的所有签约保险代理人，只要完成1万元标准保费，便可获得最高300份权益证，而代理人可凭借权益证，按比例转换为相应的股权。毋庸置疑，员工持股激励标志对保险代理人管理的创新。

    与此同时，一些经纪公司也在探索实行员工制，如民亚是国内第一批试行员工制的保险经纪公司，标志保险经代公司呈现员工制和营销员体制并存的局面。此外，许多保险经代公司通过专业化、细分化，探索适合自身发展的经营路径。

    泛华上市掀起专业化、集团化扩张热潮

    保监会在2007年7月24日的新闻发布会上表示，支持保险专业中介机构市场化重组和并购，推进保险中介机构专业化和集团化发展。也鼓励包括风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构，同时，还支持有条件的保险专业中介机构上市融资。2007年10月31日，在境外注册参股国内20多家保险中介的泛华保险集团在美国纳斯达克市场成功上市，募集资金2.16亿美元，是中国保险中介走向国际资本市场第一次尝试。根据泛华的计划，上市实现的融资将用于构建IT等营运平台、并购中介公司和支持个人创业计划，推行“平台＋个人创业”的保险中介营销新模式，走上市??融资??专业化、集团化发展之路，泛华的集团业务将全面进入天津，计划近期进入浙江、江苏以及河南、辽宁。不仅如此，泛华还计划与保险公司合作开发产品，并承诺包销金额。

    2007年，还有许多经代公司都在借助上市探索发展之路，如广州华康金融保险中介集团、众合保险金融保险服务集团、上海车盟保险经纪公司等多家保险中介公司可能陆续提出海外上市计划。华康、众合与泛华3家走的都是保险服务集团的路线，其投资控股代理、经纪等分支机构，以提供金融保险产品为核心的综合理财服务，这些新的探索必将给中国保险中介机构的发展带来勃勃生机。

    与此同时，国外风险资本也看好中国保险中介机构。2007年12月在深圳设立的正好保险代理有限公司，就获得总部设在纽约的一家国际风险投资公司注入的占总投资额20%的资金。目前，还有许多中介公司都接受或准备接受国际风投机构的投资，这将有利于壮大保险中介公司的实力，助推专业保险中介的发展。

    保监会出台政策规范发展

    2007年，在保险经代机构发展中，也存在许多问题，如经代机构进行虚假宣传，误导投保人，侵害保险消费者利益；有些机构收取营销人员入门费；部分中介机构虚开保险中介统一发票，为保险公司套取费用或向投保人支付额外利益；还有一些机构虚列成本，造成利润不实，或是设立账外账，大量资金交易脱离监管。

    针对这些问题，保监会进一步加强了保险法规制度建设，加大对市场的监管，出台了一系列新的规章，其中《关于保险中介市场发展的若干意见》(以下简称《意见》)，是保监会成立以来第一个关于保险中介市场发展的综合性指导文件。《意见》第三条明确指出要：大力发展保险专业中介机构，支持保险专业中介机构市场化重组与并购，推进保险专业中介机构专业化、集团化发展，支持符合条件的保险专业中介机构建立健全全国性服务网络。鼓励风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构，支持有条件的保险专业中介机构上市融资。引导保险专业中介机构完善法人治理结构，增强内控能力，提高经营管理水平，支持保险代理机构深入农村、乡镇、社区，服务千家万户，为个人和家庭提供便捷周到的保险服务。鼓励保险经纪机构为各类企事业单位、各级政府、各个行业提供风险管理服务，积极参与公共突发事件应急管理体系建设。鼓励保险代理机构和保险经纪机构开展面向家庭和个人的理财咨询服务。发展再保险经纪业务，促进再保险市场发展。所有这些无疑指明了保险经代机构发展方向，并为未来保险经代机构的发展创造了有利的条件。

    2008内外兼修、热点纷呈

    对于保险中介市场而言，2008年将是逐步落实保监会《意见》的措施和政策的一年。保险专业中介市场将得到大力发展，保险中介市场结构将进一步优化和完善，中介市场机制的基础性作用将进一步发挥，在这一背景下，保险经代公司将得到进一步发展。

    保险经代机构数量将进一步增加，市场竞争更趋激烈，保险经代机构的核心竞争力将不断加强，创新日趋活跃。伴随着国内外大量资本进入保险专业中介领域，在专业化、集团化发展趋势下，保险经代机构通过重组与并购案件将进一步增加，市场竞争更趋激烈，为此，各家保险经代公司必然利用国内外市场，广泛吸纳资本和人才，运用差异化战略，拓展自身发展空间。

    保险经代业务将进一步发展，逐步成为保险销售的重要渠道。在美国，保险公司70%的保单都是由保险中介公司销售的，而在我国。2007年通过保险经代渠道销售的比例只有5.08%，预示着经代机构业务发展的巨大空间，在目前的兼业中介、专职中介和市场营销员中，尚待大力开发的是专业中介。随着社会各界对保险经代销售渠道的重视以及保险经代机构发挥优势，苦练内功，未来保险经代机构业务的发展速度将会快于兼业中介和个人营销业务。

    对保险经代机构的监管将日趋科学化，市场秩序有望进一步好转。2007年，监管部门加大了对违规经营行为的查处力度，预计这种监管趋势将继续加强，随着正在开发的专业中介机构、非现场检查信息系统以及正在修订的《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》等一系列的法规制度的出台后，必将在更大程度上完善监管体系，增强监管效果，为保险经代公司的发展创造良好的市场环境。

来源：中国保险报

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