投连险与基金之比被很多保险销售人员广泛应用,解释不清,容易对投资者造成误导,才被监管部门明令禁止做此类比。做比较是为了更清楚地认识投连险,投资者需要知道保险公司对待投连的态度以及投资方式,自我掌控的空间,甚或是其它市场又是怎样看待投连险。
投连对基金的优势在于长期投资
主持人:投连险号称基金中的基金,那么二者之间是否存在一种竞争关系?
李军:2007年,基金比投连险卖得更火,更受到市场欢迎。但是从长期来看,投连险很可能要比基金做得好。基金对资本市场波动的反应比较明显,碰到股市调整很多资金就会从基金回流到银行。而投连险是一个蓄水池的概念,不断的有资金注入进来,而且流出相对需要付出较高成本。
方志男:投连险与其他投资品种不能简单对比,因为它们分别满足了客户的不同投资偏好。把钱存进银行是为了得到安全性和流动性,放在股票市场是想获得比较高的收益,买成基金或许是因为不懂股票操作,而选择投连不过是想站在基金的后面。
徐景峰:家庭在投资时要考虑到未来的负债性,有的负债是确定的,比如小孩上学;有些则是不确定的,比如意外受伤。传统保险主要用于应对这种不确定性负债,投连险则可以应对这些确定性负债,而且在这方面作用比基金具有优势。投资的广泛性、不同风险等级的账户、投资顾问对投保人的风险建议和教育都是基金没有办法做到的。
成本低保费高小公司更偏爱投连险
主持人:保险公司如何看待投连险内涵价值比较低的问题?
方志男:投连险的这一特点要求保险公司必须把它做大,而投连险的一个特点就是保费规模也容易做大。另一个优点是投连险需要保险公司提取的风险准备金较低,基本上投入即可盈利。
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