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巧用投资连结保险账户转换"抗震"

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年11月22日 07:17

    平衡型账户波动幅度较小

    但记者留意到，在偏股型的进取型账户价值大幅“缩水”的同时，近日股市的振荡对投连险非偏股型账户虽也略有影响，但因为投资品种结构比例的平衡搭配，在震荡行情中，投连险平衡型账户更显“安心”。

    还是先以每日计价的海康“金如意”投连险为例，其平衡型账户2007年9月25日卖出价为1.2007元，到10月16日达到了1.2591元，涨幅为4.9%；11月12日跌落到1.2025元，跌幅不到4.45%，而且单位价格还比9月25日之时略高。

    又如平安投连险中寻求稳健回报的“价值增长账户”，2007年9月27日公告的卖出价为1.5558元，10月18日的卖出价为1.5728元，11月8日公告的卖出价为1.5494元。

    可见，平衡型账户在震荡市中波动幅度明显要小于积极进取型账户。这里面的主要原因，就是因为平衡型账户本身投资在股票和偏股型基金上的资产比例要比激进型账户低一些，“仓位”较轻，波动起来也小。

    看看图1和图2，我们就可以明显地看出来，虽然积极型和平衡型投连账户都会随大盘波动而波动，但积极型投连账户的单位价格变动显然更猛烈一些，上下震荡幅度显然更大。

    巧用账户转换减少震荡损失

    有了这样的认识，我们就不得不提醒大家：要巧用投连险不同账户之间的转换功能了。

    眼下，大部分保险公司的一款投连险都提供了3个以上的账户，投资风格分别侧重于保守、稳健、进取等类型。保户可以先衡量好自己的经济实力和风险偏好，根据不同的年龄和经济状况，决定自己在不同账户之间的资金分配比例。

    同时，不少保险公司都对账户转换提供了一定次数的免费转换服务。因此，在股市大幅振荡时，或进入较长时间的调整期时，为了规避风险，投资人不妨适时地将资金从进取型账户转到稳健账户以保全辛苦积攒下的收益。

    比如，张先生是海康“金如意”的老客户了，持有3万份积极型账户单位，2007年10月16日单位账户卖出价为1.5014元，账户总余额为45042元。10月18日，他认为大盘已经“高处不胜寒”，毅然决定将积极型账户中的所有资金转入稳健型账户中，按照该日稳健型账户1.2582元的买入价(大家注意，部分投连险账户单位价格存在买入和卖出两个报价)，他一共购得35798.76份稳健型账户单位，截至11月12日，该稳健型账户单位卖出价为1.2025元，张先生的投资账户余额为43048元。如果当时他没有做这个转换，按照积极型账户11月12日1.356元的单位卖出价，张先生的账户余额则要缩水成40680元。这次免费的轻松转换申请成功，在这一期间为他多留存了2400元左右的收益。

    反之，如果判断为牛市行情再次掀起时，则可以反向操作，将较多比例资金转回积极进取型账户，以期赚取更多收益。如果实在觉得股市要进入漫漫熊市了，还可以选择将投连险内资金转入更为安全、保守的货币管理型账户(投资品种和风格类似货币市场基金)，然后等待东山再起的日子。这样操作下来，效果肯定比一看到股市大调整就盲目退保要好得多。

来源：中国经济网综合

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