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友邦财富通B款投连险

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年11月16日 07:52

    友邦“财富通B款”投资连结险不仅提供身故和残废两大保障，身故后受益人还可以得到等值于“个人账户价值+基本保险金额”之和的身故保险金股市的频繁震荡正考验着投资者的心理承受能力。

    在上周跌破5300点关口后，11月12日(本周一)，上证综指直降至5077点，后又小幅攀升。

    中国A股市场的估值水平已处于全球股市的高端，长期而言有向下修正的压力。而此时，国内寿险市场上投资连结保险产品却越战越酣。

    特别是对于追求稳健收益的投资者来说，投连险是平衡收益和风险的理想选择。在稳健、可观回报的同时，投连险所具有的保险保障功能又使它在风险保障方面更优于基金。因此，这种别具特色的个人综合理财产品受到了市场的追捧。

    近日，美国友邦保险推出其代理人渠道的首款投连险产品——友邦“财富通B款”投资连结险，这款产品最大的特点是在实现投资理财功能的同时，还兼具了完善的保险保障功能。

    凸显保障功能

    资本市场的火爆刺激了投连险的旺销。据了解，今年前三季度北京投连险的销量大涨，同比增加了427%，居于各类保险产品增幅的榜首。

    就当各家保险公司把投连险的卖点集中在投资收益上时，友邦保险推出的“财富通B款”投资连结险，在实现投资理财功能的同时，还兼具了完善的保险保障功能。

    《财经时报》了解到，友邦“财富通B款”投资连结保险，设立了独立的个人投资账户的同时，还提供身故和残废两大保障。

    换而言之，在保险保障方面，当被保险人身故后，受益人可以得到等值于“个人账户价值+基本保险金额”之和的身故保险金；在投资方面，由专家帮助投保人进行投资理财，收益稳定，资金安全性高。

    目前该产品主要投资友邦优选平衡组合投资账户，其为投保人设计的平衡型投资账户，以组合投资、分散风险、追求资产价值的长期稳定增长为投资目标，自2005年3月成立至今投资收益增长超过75%。

    账户自由转换

    在购买投资连结保险之前，专家建议，要保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做一全面的评估，根据自己的个人实际状况，权衡选择适合自己的产品。

    为满足不同风险收益特征的客户需求，“友邦财富通B款投资连结保险”将会设置不同风险程度的投资账户。投保人在投保之后，可以根据市场行情的变化以及自身资产状况的变化，在不同的账户之间进行资产配置的调整。

    在各个账户之间的转换方面，“友邦财富通B款投资连结保险”于每个保险单年度内，首四次转换的每次手续费为零，第五次及以后才收手续费，每次转换须符合公司当时的规定，这样保单持有人可以充分享受到“账户转换，轻松自由”的优势。

    适合中长期投资

    投资连结保险是一种中长期的保险理财产品。据介绍，投保“友邦财富通B款投资连结保险”的客户，可在10000-20000元之间选择交纳期交保险费，额外的投资金额经保险公司同意后可通过不定期的趸缴(一次性缴纳)方式追加进入个人账户，追加保险费不设上限。

    尤其值得注意的是，为鼓励客户长期持有，“友邦财富通B款投资连结保险”特别设置持续奖金条款，如果投保人每年都按时交纳保险费，自保险合同生效后的第六保险单年度始至第十保险单年度止，每年为投保人个人账户增加相当于当期期交保险费1%的金额作为每次额外分配的持续奖金。

    此外，如果客户有临时现金需求，可以随时申请领取部分个人账户价值来解燃眉之急，但须支付一定的退保费用及手续费。

    友邦保险的理财专家提醒消费者，在投保时客户该根据自身的收入情况，理智地选择保险费额度，将投资连结保险作为长期的投资和保障工具，而不要将眼光只盯在短期的收益上。

    链接

    购买投连险的注意事项

    1.选择一家专业经验丰富、有实力的公司，这样的公司具备了丰富的风险控制经验、成熟的投资策略，并接受监管机构的监督和专业会计师事务所的审计。

    2.要选择一种适合自己的产品。投资连结保险一般分为趸交和期交两种方式，趸交首次购买和追加购买起点金额相对较高，适合手头闲散资金较多，具有较大风险承受能力的投保人。

    3.坚持“长线是金”。专家提醒，客户只有长线持有才能获得投资市场平均收益，使投资连结保险投资和保障功能价值最大化。

来源：财经时报

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