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投连险火暴背后藏风险 购买须谨慎
 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年09月15日 14:00
刘秀德

    

 

    日前,保监会发布通知表示,由于上半年不断收到投连险销售误导方面的投诉,为了保护消费者的利益,要求各家保险公司加强对投连险销售人员的资格管理。投连险销售人员对消费者的误导主要表现为对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等。专家表示,消费者在购买投连险时一定要慎重考虑,确定自己是否真的适合购买投连险。

    投连险收益不菲

    股市持续上涨使投连险产品获得了不菲的收益。从年初到现在,各个保险公司的投连险产品收益率超出了存款、债券等的收益率。各家保险公司的投连险产品中,与股市联系比较紧密的账户均获得了较高的收益率。

    平安人寿投资连接保险产品中,基金投资账户3月15日的买入价格为2.2705元,9月6日的买入价格为3.6488元,在不到6个月的时间内增长幅度达到了60.7%;而其价值增长账户同期增长率为17%。

    光大永明人寿保险也一向推崇投连险产品。从今年1月到9月,该公司投连产品光大永明VUL投连险进取型投资账户1月3日买入价格为1.7853元,而9月5日的买入价格为2.6828元。今年以来该账户增长率达到了50%。

    信诚人寿投连险策略成长账户从5月底到9月初实现了16.88%的收益率,该产品积极成长账户的收益率同期为11.8%。中美大都会投连险产品中混合偏股型账户从6月25日到9月2日的买入价增长了0.19元,收益率为19%,而股票型基金账户收益率为19.2%。

    虽然投连险产品有许多个账户,但由于投资者可以在各个账户之间自由分配资金比例,业内人士表示,在今年股市形势大好的情况下,许多消费者都将资金放在偏股型账户,其收益率基本就是整个投连险产品的真实收益率。

    两巨头杀入竞争趋激烈

    股市的火暴让许多股民在股市里赚的不亦乐乎,保险公司却遭受着难言之苦。在股市的诱惑下,不断有人将资金从保险公司抽出投入到股市里面,上半年仅上海一地上半年的退保额达到40亿元。但同期投连险销售额大增,为保险公司保费增长起到了巨大的拉动作用。在今年上半年,中德安联保险公司保费收入增长173%,这主要受益于投连险产品热销。

    在投连险火暴行情前,各家保险公司纷纷推出投资连接型保险产品,以分一杯投连险的羹。前不久,中国人寿和平安人寿——中国寿险市场上的两大巨头,都相继杀入投连险市场,给竞争本来就激烈的投连险市场又烧了一把火。此前,销售投连险的主要为信诚人寿、中美大都会以及光大永明等合资公司。合资公司规模小,网点少,而中国人寿和平安人寿作为寿险市场上的老大和老二,其布局遍及全国各地,销售人员与销售渠道相对合资公司优势巨大。专家表示,这两家公司杀入投连险市场,将使竞争更加激烈。

    风险不可小视

    此前有媒体报道,有投连险销售人员在给消费者推介时将投连险产品说成基金,与基金没有区别。业内专家表示,两家巨头推出投连产品,将给合资公司带来压力,投连险市场的竞争将更趋激烈,各家保险公司为了争揽保费,销售人员误导消费者的现象可能会更加严重。

    同时,投连险投资的部分资金可以100%投入股市里面,如果股市震荡,投连险产品将不可避免的受到影响。虽然消费者可以根据股市时时调整各个账户之间的资金配置,而且相对基金投连险也显得更加抗跌,但是,专家表示,投连险具有一定的滞后性,如果股市突然暴跌,消费者来不及转移资金,将遭受巨大的损失。目前A股已经达到了5300多点的高点,随时有可能发生剧烈震荡。

    首都经济贸易大学教授庹国柱曾经指出,消费者如果想投资,不应该选择投连产品,而应该选择基金产品。虽然有的消费者想在投资的同时获得一份保障,但是,由于投连险保障账户的资金较少,能获得保障的额度较小,同时由于初始费用较高,所能获得的投资收益也并没有许多销售人员宣传的那么高。一旦股市下跌,消费者不但没有获得足够的保障,还要遭受很大损失,落个“鸡飞蛋破,两手空空”的结果。

来源: 中国证券报  
 
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