王岩岫：银行创新驱动应遵从以客户为中心等三要素

　　中国经济网北京10月22日讯 日前，中国银行业协会党委书记王岩岫在2015创新驱动与转型发展高峰论坛发表主题演讲，王岩岫表示，商业银行必须把握国家战略调整、产业升级带来的新空间、新机遇，积极开拓新市场、开发新产品、开创新业务。“商业银行创新驱动要以客户为中心、要守住风险底线、要信息透明。”王岩岫说。

　　王岩岫表示，银行业开展创新要以客户为中心、以市场为导向,以满足实体经济的真实需求为出发点和落脚点,真正解决和落实企业、居民关切的问题,实现金融机构、客户和社会三方的利益共赢。银行业开展创新必须以风险可控为前提。如果银行业自身不承担创新风险的管理责任,就不是在创新,而是在闯祸。信息不对称、侵害消费者的知情权是银行业消费纠纷产生的重要根源。商业银行在开展业务时一定要充分尊重消费者的知情权、自主选择权,切实保护消费者权益。

　　王岩岫认为，金融创新与金融监管是一对矛盾。既要看到创新是金融发展的不竭源泉和永续动力,也要看到过度创新可能带来的消极因素和不利影响;同时,既要看到监管标准过于宽松背后潜藏的金融风险,也要看到监管措施过于苛刻对创新活力的扼杀。

　　以下为发言全文：

　　持续推动新常态下商业银行创新驱动

　　尊敬的范行长、屠市长,各位来宾,女士们,先生们:

　　大家下午好!

　　非常高兴参加“2015创新驱动与转型发展高峰论坛”。首先,我代表中国银行业协会,预祝本次论坛取得圆满成功,希望本次论坛形成更多灼见、取得更多共识。下面,我简要谈几点认识。

　　一、新常态下商业银行需要加快创新驱动

　　我国经济发展已进入新常态阶段,从高速增长转为中高速增长,经济结构优化升级,从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。我国银行业正由过去十余年规模高速扩张,利润高速增长的阶段进入规模、利润低速增长的“新常态”。银行业“新常态”具有五大特征:贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹、“宽进严管”等。从去年年底及今年上半年我国银行业经营情况可以看出,我国银行业资产和利润持续多年的高速增长态势正在发生转变,规模扩张速度放缓、利润增幅放缓、不良贷款规模上升、不良率上升开始显现。

　　因此,商业银行必须把握国家战略调整、产业升级带来的新空间、新机遇,积极开拓新市场、开发新产品、开创新业务:既要抓住居民财富增长、金融需求多元化带来的良好发展机遇,不断拓宽业务品种和盈利渠道,也要把握金融信息科技化发展的契机,利用互联网和大数据等技术手段,在巩固物理经营渠道的同时,延伸虚拟经营空间,从而跟上大众创业、万众创新的时代步伐,让创新成为驱动发展新引擎,在融资多元化的潮流中赢得竞争新优势,不断地把握发展主动权。

　　二、商业银行创新驱动取得了一定成效

　　商业银行立足自身实际,依托自身资源,通过深化体制机制改革,加大科技通入,在渠道技术、产品等各个方面不断创新,服务水平和市场竞争力不断提高。

　　一是体制创新。商业银行以提高核心竞争力为主线,以完善现代银行制度为目标,推进集约化、扁平化、流程化改革进程,尝试新的管理模式和运营机制,在探索流程银行建设方面取得了积极的成效。

　　二是渠道创新。商业银行纷纷将发展电子银行业务作为战略转型的重要手段之一,加速推进电子银行发展创新,网上银行、电话银行、手机银行等远程服务层出不穷;短信银行、微信银行、网上商城等业务也逐步上线。

　　三是科技创新。商业银行纷纷推进科技兴行战略,加快信息科技推动业务创新和管理变革的步伐,构建具有灵活性、先进性、高效能和抗风险的科技架构体系,打造金融服务和经营管理的综合化科技信息平台。

　　四是产品创新。商业银行致力于产品创新,打造差异化、特色化经营模式。比如:抢滩文化产业、发力文化金融;进军绿色信贷、掘金低碳金融;发展科技金融、助力科技型中小企业;加速网点转型、打造特色网点等。

　　五是融入互联网。银行业加快运用互联网思维和大数据技术再造经营管理模式;开始不同程度地采用移动终端来提高工作效率和客户体验,提升金融服务水平。银行业抓住“互联网+”,历史机遇,利用大数据、云计算、移动互联网等新一代信息技术,开设直销银行、网上商城,稳步推进服务创新、流程创新和风控系统升级。

　　三、合理引导商业银行创新驱动

　　金融创新与金融监管是一对矛盾。既要看到创新是金融发展的不竭源泉和永续动力,也要看到过度创新可能带来的消极因素和不利影响;同时,既要看到监管标准过于宽松背后潜藏的金融风险,也要看到监管措施过于苛刻对创新活力的扼杀。

　　一是积极推动商业银行创新。要探索如何利用信息技术加强业务创新,探索如何加强非信贷和表外业务创新,探索如何加强负债业务创新,探索如何加强信贷业务创新。

　　二是商业银行创新驱动要以客户为中心。银行业开展创新要以客户为中心、以市场为导向,以满足实体经济的真实需求为出发点和落脚点,真正解决和落实企业、居民关切的问题,实现金融机构、客户和社会三方的利益共赢。

　　三是商业银行创新要守住风险底线。银行业开展创新必须以风险可控为前提。如果银行业自身不承担创新风险的管理责任,就不是在创新,而是在闯祸。

　　四是商业银行创新驱动应信息透明。信息不对称、侵害消费者的知情权是银行业消费纠纷产生的重要根源。商业银行在开展业务时一定要充分尊重消费者的知情权、自主选择权,切实保护消费者权益。

　　各位来宾,各位同仁,当前和今后一个时期,新常态已经成为我国经济发展的大趋势,这对银行业创新提出了更高、更新和更为迫切的要求。中国银行业协会将在全体会员单位的支持和配合下,搭建好创新研究的平台,为广大会员单位深入开展交流研讨、共同研究创新产品和服务提供好的环境,同时,鼓励会员单位在互利、共赢的原则下积极开展合作,共同推进商业银行的创新与发展。对外发挥好桥梁作用,积极反映会员单位诉求,为银行业创新争取良好的政策和市场环境。我们愿与各商业银行携起手来,共推银行业在新常态下加快转型和创新驱动,为我国经济的持续健康发展发挥积极的作用,共同开创金融创新发展的美好未来!

　　谢谢大家!