昨日是此轮降息后的首日,记者走访整理了长沙地区20家银行给出的最新存款利率,发现同一期限整存整取,不同银行间的利差进一步拉大(具体见附表)。以1年期定存为例,长沙地区20家银行中,利率开价最高的达3%(相当于央行基准利率上浮了1.71倍),这甚至与少数银行的3年期、5年期定存利率持平。
利率比较:股份制银行报价相对较高
自8月26日起,央行2015年第四次降息的同时将1年期以上定期存款利率浮动上限放开了,存款利率市场化再进一步的同时,市民在银行办理定存的利率差距也进一步拉大。就长沙地区银行昨日调整的1年期及以上定存利率而言,广东南粤银行的报价最高,其次为长沙银行和华融湘江银行,而五大国有银行给出的利率依旧属于较低阵营,其余股份制银行则在个别定存品种上相对有优势。
不过,相比年内此前的三次降息,省会银行业金融机构利率上浮比拼的步伐似乎有所放缓。昨日上午9时,在梓园路的邮储银行网点,记者以客户身份咨询存款业务,工作人员直言电子显示屏的存款利率还没有更新,已经联系人前来调整了。她又打印了一张最新的利率表,记者注意到该行给出的3年期定存和5年期定存利率一致。对此,工作人员回应称,“不太鼓励客户办理5年期定存,其实有一些保本保息的银保产品性价比更高。”
与之相隔不远的中信银行红旗区支行网点,工作人员透露,该行的1年以上定存在央行基准上上浮了30%,但更鼓励客户办理上浮了40%的大额存单。“其实现在办理定存的人真的已经不多了,很多人都愿意买薪金煲,收益高很多,还不影响流动性。”
专家建议:经济下行期做好资产配置
对此,华夏银行长沙分行零售业务部总经理颜凯表示:“利率市场化在进行,但存款利率变化对市民的影响在减弱。由于几度降息,相比银行系货基产品、理财产品、类存款保险产品和P2P等投资渠道的收益,银行存款的利率即便上浮较多还是没有优势,并且利率并不是居民唯一参考的因素,很多市民还要考虑到网点是否够多,业务办理是否方便,银行口碑等情况。所以我们观察到,伴随着银行业存贷利差的进一步压缩,靠比拼存款利率的做法逐渐不再具有那么高的性价比。”
在降息通道里,存款的吸引力明显下降,恰逢股市巨震,居民下半年如何投资理财?颜凯建议,当前的投资选择很多,经历了股市巨震后,市民不妨多多关注常规的银行理财产品、保本型基金以及股性不那么强的纯债基品种。“我们也在反复地向客户强调,越是振荡市和经济下行期,越要做好资产配置,存款不是唯一选择,而对于资金量相对大的企业主,最好提前设置防火墙,将企业的资产和个人资产进行有效区分。”
长沙地区20家银行定存利率表
一年期 二年期 三年期 五年期
央行基准 1.75 2.35 3 -
工商银行 2 2.5 3 3.05
建设银行 2 2.5 3 3.05
农业银行 2 2.5 3 3.05
中国银行 2 2.5 3 3.05
交通银行 2 2.5 3 3.05
邮政储蓄银行 2.03 2.5 3 3
中信银行 2.25 2.65 3.25 3.3
招商银行 2 2.5 3 3.05
浦发银行 2.25 2.65 3.05 3.1
兴业银行 2.25 3 3.45 3.45
民生银行 2.25 2.7 3.3 3.35
光大银行 2.25 2.66 3 3.25
华夏银行 2.25 2.65 3.35 3.5
广发银行 2.25 2.65 3.35 3.5
渤海银行 2.2 2.87 3.65 3.25
北京银行 2.275 2.75 3.35 3.35
南粤银行 3 3.68 4.5 4.6
东莞银行 2.3625 2.82 3.3 4
长沙银行 2.275 3.055 3.9 4.03
华融湘江银行 2.275 3.055 3.9 4.03
(单位:%。数据来源为长沙地区各银行官网及网点,截止时间为2015年8月26日。)