借贷宝陷营销风波 多数用户谨慎操作

　　8月8日，九鼎旗下P2P平台——借贷宝推出“拉好友返现金”的促销。活动一出立即引起不小的争议。有不少质疑的声音表示该活动涉嫌传销。事实上，P2P以互联网手段夸张营销并非首次。业内人士认为，P2P行业要谋求长远发展，还应当苦练内功，而非只重宣传。

　　□事件

　　拉好友返现金致客户端堵塞

　　8月7日，一则“拉上好友抢红包，轻轻松松玩出钱”的促销信息传遍朋友圈。正是由九鼎旗下P2P平台——借贷宝推出。根据活动规则，借贷宝将出资20亿元进行线上微信推广，采用二级奖励模式进行推广，每推广一个客户，可以获得20元奖励。

　　假如用户甲推广此软件给100个粉丝，甲的收益是100×20=2000元。甲的100个粉丝每人再推广100人，甲的收益100×100×10=10万。那么，最终甲的总收益就是102000元。这种天上掉馅饼的好事一下子引发了市场关注，8月8日活动启动当天，参与人数众多以致系统难以承受，不断发生故障。

　　活动当天，记者体验发现，借贷宝客户端在比较长的时间内一度无法注册。记者随机采访的一些相关用户也表示无法注册或登录。借贷宝相关负责人表示，当日由于系统过于火爆，因此需要升级，暂时影响了客户体验。本周一开始，借贷宝的客户端已经可以正常登录。

　　□调查

　　有部分用户成功提现

　　借贷宝这种活动的形式也为不少投资者找到另外一种赚钱的机会。就读于西安高校的大学生黄小明（化名）在借贷宝本次活动中，仅用两天时间就成功提现近800元。黄小明介绍：“7月底在从事地推活动的朋友那得到这个消息，出于对朋友的信任，我在了解基本信息后便开始约好友参加，组建了一百多人的朋友圈，并成立了自己的小团队。”

　　据其介绍，借贷宝活动一经推出，黄小明便立刻将自己的邀请链接发送给好友，完成第一层用户群的推送，之后就由好友再去发展第二层用户将自己的链接分享至朋友圈。他表示：“我在活动开始之前组建团队做好了自己的渠道，现在只需要朋友们分享链接，我可以直接领取现金红包奖励。”

　　对于此次活动的真实性，黄小明也有所顾忌，为此，他选择了一张没有余额的银行卡进行绑定，每次有资金变动就立刻提取，他身边这一活动的参与者们，也都是使用没有余额的银行卡进行绑定。

　　多数用户谨慎操作

　　刚毕业的天津小伙金宝（化名）在红包接力活动中就没那么顺利，考虑到之前朋友圈出现过虚假红包，金宝在完成借贷宝用户注册后，看到刚注册就要填写银行卡密码，谨慎地选择了拒绝。

　　“现在虚假红包诈骗太多了，前几天有类似的活动我也参与了，但是发现是假的，这回就小心了许多，一看到要输入这些敏感信息，我就放弃了。”金宝介绍这些链接都是从朋友的分享中收到的，以前也是轻易相信，上过当就谨慎了。

　　还有一位网友“大萝卜”也告诉京华时报记者，他在网上看到过很多这种营销宣传，一直以为天上掉馅饼是不可能发生的事情，因此遇到这些事情本能选择了拒绝。

　　事实上，记者也看到，近日微信中流传支付卡红包。微信链接中输入手机号姓名等信息赢取付现红包。很多网友发现输入信息后却没有收到红包。对此，支付宝辟谣称，从未举办此类活动，希望市民不要上当。记者看到，在链接中有“抢红包”的字样，并且要求输入个人电话、姓名等个人信息，在达到100元提现门槛时还需要输入支付宝账号和密码。对此，支付宝相关负责人明确表示是骗取支付宝客户信息。

　　□两问借贷宝

　　1是否涉嫌传销？

　　“层层推广拉好友，绑卡成功后获得奖励提成”，借贷宝这一模式引发的质疑不断出现，有不少质疑的声音表示这是传销。微博认证为“青岛微创新营销CEO”的孟得明首先发声。他在转发的文章中称借贷宝推广模式涉嫌传销骗局。此外，网上还有人贴出未经证实的照片称央视也曝光借贷宝的推广模式，称“借贷宝放款20亿均为骗人”。

　　对此，借贷宝8月8日下午发出回应予以还击，称谣言系某自媒体账号捏造，已向公安机关报案，随后8月9日，青岛孟得明也出来道歉。此外，借贷宝还表示，该产品低调上线至今，公司高管从未接受过任何电视台的采访和报道谈论借贷宝产品，也从没有任何一家电视媒体报道过借贷宝。网上流传的几张电视台新闻画面图片，皆为不法分子为达到造谣目的用电脑编辑（PS）出的。

　　借贷宝究竟是否传销？中南财经政法大学法学院副教授陈晓星告诉京华时报记者：“对于借贷宝的活动，从目前的形式来看，只是为了扩大影响力、增加客户群做的广告，用户自愿参与，也可以随时退出，而且并没有强制要求在其平台进行借贷交易。消费者没有发生损失，暂时算不上传销。”

　　“对于营销活动和传销的基本界定在于有没有卖产品，传销一般就只是拉人头进来。”陈晓星认为，“虽然暂时没有卖产品，但是对产品的推广肯定会一步一步地进行宣传，后期用户群内部逐渐形成借贷关系就是一种产品推广。”

　　而借贷宝自己也表示，此次活动是“传送”并非“传销”。

　　昨天下午，借贷宝召开发布会，宣布获得20亿元融资，有能力为此次营销活动买单。但对于此次“拉好友抢红包”的活动实际参与的人数与红包已派发金额并未透露。并再次强调,此次活动并非传销，并且熟人之间本身风险就比较小。

　　2是否涉嫌诈骗？

　　除了是否涉嫌传销，注册时需要输入银行卡密码也引发争议，甚至有声音表示这种做法涉嫌套取用户信息诈骗。

　　网贷之家CEO、盈灿集团副总裁石鹏峰表示，他所接触的P2P平台中，极少遇到在注册环节就要求用户提供密码的平台。他不了解借贷宝要求用户在绑定银行卡时输入密码的具体原因。而记者咨询一位资深网贷投资人士也获悉，其在各网贷平台注册，需要绑定银行卡，但是也没有遇到过需要输入银行卡密码的。

　　借贷宝公关部负责人表示，借贷宝平台要开展的是有关于借贷的金融业务，对于安全的要求比一般网上交易和支付平台更高。公司与借贷宝合作的相关金融机构出于安全考虑，要求借贷宝用户提供“五要素”认证，比一般的互联网金融支付平台多了“输入银行卡密码”这一要素。该增加的要素，将有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。同时该密码输入和验证是跳转到相关金融机构的页面完成的，借贷宝无法留存该密码，上述金融机构也不允许留存该密码，借贷宝所属的九鼎旗下的互联网金融公司，也不可能留存该密码。

　　□分析

　　网贷行业发展仍有待规范

　　随着整个网贷行业的竞争越来越激烈，平台各自的营销方式也是花样百出，“注册送现金”并非借贷宝的原创，记者随机在一些P2P网贷平台首页均看到“注册送体验金”、“投资送红包”等活动。

　　一位不愿具名的网贷行业内部人士告诉京华时报记者，互联网金融公司“烧钱”营销是惯用的商业宣传套路，可以在短时间快速增加用户和流量。但是这种有效转化率是非常低的。有些平台甚至用投资者的钱营销，进行恶性竞争。无疑对行业以及投资者而言都是百害无一利的。很多平台获得了融资，花了大量的钱在营销上，而实际上这些资金更多的应该投入到风控建设和产品提升上。

　　一位网贷行业公关部负责人告诉京华时报记者，对于中小平台来说，一年花在营销上的费用其实相当高，除了平时逢年过节送体验金和红包外，还要参加一些论坛甚至行业协会，赞助一场活动或者参加一次展会，其支出都在5万左右，部分平台在展会布一个大展位或者冠名一场行业会议，开支都是数十万。

　　易观国际分析师马韬表示，网贷平台涉及金钱，因此，通过熟人介绍的营销方式在短期内可能有一定效果。但从长远来看，还是要看平台的产品、服务、风控能力、规范性等一系列“硬功夫”。

　　京华时报记者了解到，北京银监局也关注到了借贷宝的相关争议，并表示将持续关注。

　　京华时报记者 马文婷 余雪菲 实习记者 罗梦娇