武汉老板豪掷2700万买保险 保额金额过亿

　　频频扫货奢侈品的富裕人群，买起保单来同样出手阔绰。根据中国民生银行与胡润百富联合发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》，中国超高净值人群中，三成持有大额保单产品，记者从湖北各大保险公司了解到，如今，花费几十万元甚至上百万元购买一张保单，已经不算什么新鲜事。

　　购买超级大额保单的都是哪些人？豪掷千金买保障，富豪们心里怕的是什么？

　　高净值人群看上大额保单

　　“大额保单的增长速度，可以用井喷来形容。”信诚人寿湖北省分公司业务主任夏绍刚说，有能力购买大额保单的，多是私营企业主、公司股东、公司高管等高净值人群，通常集中在35岁到50岁人群，资产保全和财富传承是他们最看重的功能，而具有保本、避债、节税等功能的大额寿险保单则成为首选。“这些人已经度过了财富创造期，开始迈入财富管理期，”夏绍刚说。然而，企业经营常常面临政策风险、法律风险、债务纠纷等风险，这时，保全资产就显得十分迫切。

　　以债务风险为例，不管是当事人自己借钱产生的主动债务，还是被牵连的被动债务，法院都会先冻结相关人的财产，但当事人的人寿保单一般并不会被冻结或拍卖，因而成为关键时刻隔离个人资产和企业资产的重要工具，可以一解燃眉之急。

　　老板投保2700万保额过亿

　　记者走访了解到，目前各家保险公司对大额保单设定的保费门槛不同，有些只需20万至30万元，也有公司要求100万元以上才算大额保单。不过，在武汉已经出现千万级别的超级保单。

　　据信诚人寿相关人士透露，这位投保千万的富豪，是一位从事房地产业的私营企业主，资产丰厚。该富豪在信诚人寿湖北分公司投了5份保险，近期又追加了几百万元保费，保单缴费总金额达到2700万元，保额过亿元。他所购买的保险，包括养老险和分红险等几个险种，其中一份保单金额就高达1800万，年缴费118万，缴费15年。

　　除了避税的考虑外，这位富豪购买保险也是为了资产传承，通过指定受益人的方式将资产传承给几个子女，避免不必要的家产纠纷。

　　巨额保险不保感情保财产

　　婚姻风险，也是富豪们买保险的一大原因。泰康人寿湖北分公司资深理财规划师高艳玲，就曾遇到过活生生的案例。

　　据高艳玲介绍，她有一位客户，创业打拼十余年后，以5000万元的价格将企业转手，改作高级白领。此时，出于某些个人考虑，这位富豪决定和妻子办理假离婚，协议约定5000万元资产全部归女方，女方每年向男方支付200万元。谁知，就在计划执行中途，富豪竟然有了新恋情，找到人生真爱的他，决定将假离婚坐实。然而，由于此前和妻子的约定，除了女方每年支付的200万元，离婚之后，这位富豪能分到手的财产，竟然只有一张100万元的保单，几乎是净身出户。由于保险资产不属于共同财产，追悔莫及的富豪吸取教训，又追加了300万元保费。

　　采访中记者了解到，面对婚姻风险，有些特殊组合如老夫少妻等，也成为大额保单的投资人群。有保险从业人士告诉记者，曾经有年轻妻子要求老公投保大额保险，受益人则是自己或者孩子，也有女高管嫁给带着孩子的二婚男人后，为了今后的养老品质，买入大额保单。

　　遗产税压顶富豪未雨绸缪

　　近年来，遗产税将开征的消息，一直是悬在富豪头上的一把利剑。

　　业内人士告诉记者，理论上讲，购买大额保单确实有规避遗产税的可能，这也是国际上不少富豪的通用做法，因为很多国家法律规定，不将保险纳入个人所得税、遗产税等征订的范围。如果客户将自身确定为被保险人，将儿女也就是未来遗产继承人设定为受益人，可以通过终身型寿险合理转嫁税负。台湾富豪蔡万霖2004年去世时遗下超过46亿美元的庞大财产，按照当时台湾税制，其子女需缴纳超过700亿元新台币的遗产税。不过，由于蔡万霖生前通过多种合理渠道避税，包括曾购买价值数十亿新台币的人寿保险产品,最终，其子女缴纳遗产税金大大降低。

　　平安人寿相关人士称，《遗产税暂行条例(草案)》已经颁布11年，随着经济发展水平进一步提升，逐年升温的征收传闻总会兑现，目标太大的富豪们，不得不未雨绸缪。