把金融触角延伸到县域

　　■蔡尚

　　【农村金融时报】

　　安徽金寨农商银行在“抓金寨、促全省”的农村金融综合改革中，发挥当地农村金融改革生力军作用，坚持服务县域、社区、“三农”和小微，在机构网点数量、自助机具覆盖面、存贷款市场份额等方面保持全县第一。

　　在涉农和小微贷款投放，代理涉农资金及政策性业务等方面，金寨农商银行保持市场领先地位。但是随着金寨县域经济的发展，越来越多的金融机构把触角延伸到县域，新型农村金融机构不断创设和发展，以小微企业和个人为主要服务对象的金融中介服务也在蓬勃发展，金寨农商银行面临着前所未有的机遇和挑战。当前，该行必须围绕安徽省联社四届一次社员大会提出的转型升级主线，以“抓发展、控风险、推改革、强素质、树形象”为抓手，结合地方经济发展以及银行自身发展实际，主动顺应地方经济发展和综合改革的形势变化，进一步明确市场定位、经营理念、管理模式，实现战略转型。

　　以完善公司治理为抓手

　　金寨农商银行要以农商银行改制和增资扩股为契机，完善法人治理结构，充分发挥“三会一层”各自的作用。

　　在推进新资本监管政策的贯彻落实，优化资产负债结构上，金寨农商银行要推动资产业务向低风险权重倾斜，加强全面风险管理。完善规章制度体系建设，开展风险点排查整改工作，利用远程监控系统等控制手段，有效识别和防范各类操作风险。定期进行经营指标压力测试，推进落实新资本监管政策监管要求，促进各项业务稳健发展。

　　在完善激励考核机制及综合考核办法上，金寨农商银行要探索以支行考核为主、条线与模块考核为辅的新模式，兼顾业务发展、经营效益、风险控制和内部管理等考核内容，兼顾支行规模大小与内外勤岗位差别，调动全员的积极性。

　　以业务拓展为抓手

　　金寨农商银行应通过改善服务、走访客户等方式做好资金组织工作，力保固有存款不外流，新增存款大幅增长;在机制上积极探索客户信贷资金、结算资金及各类存款在本行的有效循环流转，重点提高贷款资金归行率、客户存贷比，从源头上留住各类资金;加强与地方政府的协调沟通，不断拓宽政策性、财政性资金的筹资渠道。

　　在做好贷款营销工作上，金寨农商银行要进一步明确市场定位，科学把握信贷投向和投放节奏，以国家和地区产业政策为导向，做好客户群体细分工作，为信贷资金的去向寻找可靠载体，重点扶持涉农小微企业、农业产业化龙头企业、各类专业合作社及个体工商大户等客户群体。要合理、适度、渐进地提高单户贷款比例，在防控大户风险的同时，重点扶持诸如板栗、茶叶、丝绸等种养大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业。

　　金寨农商银行应成立专门的资金营运部门，合理制定资金营运计划，合理调整资金产品结构，寻求富余资金效益最大化，同时要争取进入全国资金一级市场开展资金业务，开展承兑汇票业务等表外中间业务。

　　通过修订完善服务制度，强化中后台服务保障职能，可以提高服务质效。根据业务发展需要，金寨农商银行可以组织好信贷受理系统升级优化工作，增大系统容量、增强安全系数，做好日常维护及灾备工作，确保业务系统安全通畅;以创新督办方式保障服务质量，以业务办结时限为依据在信贷受理系统中嵌入“黄红灯”预警机制，如对临近办结时限的业务，根据剩余时间的长短将黄灯(或红灯)信息发送至分管领导进行督办;以队伍建设提升服务质量，通过招聘、内部调整等方式对客户经理队伍进行调整充实，确保营销工作需要，同时各支行和前台相关部门要认真筛选本机构存、贷款靠前大客户信息，采取客户经理专职服务方式，将服务对象和职责分解落实到人，为客户提供“保姆式”的金融服务。

　　以推进流程银行建设为抓手

　　金寨农商银行要科学制定发展战略，优化组织架构。组织人员全面分析外部环境和内部条件，围绕宗旨定位，确定企业使命和价值观，制订清晰的发展战略，形成中长期发展规划;按照公司治理要求，健全风险管控组织结构，如在部门设置上，以增强“三农”和小微企业服务能力、提升决策和反应效率、有效管理和控制风险为原则，灵活构建前台营销服务职能完善、中台风险管理严密、后台保障支持有力的组织架构。

　　按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”、小微企业的特点和风水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程，同时改进风险管理、计划财务等管理流程，持续优化业务运营。三是建立全面风险管理体系，建立风险管理政策、程序和风险管理机制，推进全面风险管理文化建设。

　　在推进标准基层行社创建上，金寨农商银行应着力于各项内控制度的有效落实和各类风险因素的排险查整改，丰富创建工作的内涵，将标准基层行社创建工作向纵深推进，力促创建工作上品位、上等级。

　　同时，该行还要做好案件防控专项治理工作。结合案件防控治理的新形势和新特点，增强员工内控和案防工作的责任感、使命感，明确内控及风险管理的重点，强化案防工作重点措施;同时加强监察保卫工作，确保平安无事故。

　　为做好内控，该行要科学制定年度审计计划，确保序时性审计、专项审计、同级审计、后续审计、再审计等工作有序有效开展。

　　作者单位：安徽农业大学