“互联网＋”普惠金融提速金融市场化改革

　　在互联网金融监管政策尚未全面出台的情况下，国务院日前印发的《关于积极推进“互联网＋”行动的指导意见》将“互联网＋”普惠金融列为11项重点行动之一。意见从技术、业务、受众以及征信建设等方面指出“互联网＋”普惠金融的发展方向。业内人士认为，这一战略的实施，将加快金融市场化改革步伐。

　　值得注意的是，意见特别指出“互联网＋”普惠金融，而非“互联网＋”金融。对此，中国社科院信息化研究中心秘书长姜奇平表示，面向草根需求的普惠金融正是互联网金融的特点，也是其贡献所在。

　　“普惠金融是传统金融机构的短板。”姜奇平说。以银行为例，银行业一般将2000万元以下的贷款称作中小企业贷款，这一标准对中小企业而言还是过于“高大上”，许多“草根”需求仅有数十万元。

　　专家认为，传统金融机构的低效运营导致资源配置不合理，而互联网金融能够以崭新的渠道和技术手段激发“草根”需求，让需要资金的中小微企业、普通百姓得到资金。互联网金融的“鲶鱼”效应能对传统金融机构形成竞争，深化金融市场化改革。

　　意见首次全面、具体地指明了我国互联网金融的三大发展方向：探索推进互联网金融云服务平台建设；鼓励金融机构利用互联网拓宽服务覆盖面；积极拓展互联网金融服务创新的深度和广度。

　　业内专家认为，这三大发展方向从技术、业务、服务三个方面，阐明了“互联网＋”普惠金融的实现路径。首先，在技术层面，互联网金融云服务平台为“互联网＋”普惠金融铺设了技术基础。其次，在业务层面，意见鼓励金融机构利用互联网拓宽服务覆盖面。第三，在服务层面，拓展互联网金融服务创新的深度和广度。

　　在监管政策尚未全面出台的情况下，意见的出台让互联网金融行业吃了“定心丸”。

　　此次意见提出了一些监管思路，包括：利用大数据发展市场化个人征信业务，加快网络征信和信用评价体系建设；加强互联网金融消费权益保护和投资者保护，建立多元化金融消费纠纷解决机制；改进和完善互联网金融监管，提高金融服务安全性。

　　中国银行国际金融研究所副所长宗良表示，从上述思路可以看出，监管层已充分注重在政策层面对互联网金融提供支持。建设良好的征信体系、投资者保护制度、构筑安全防线等，都是发展互联网金融的必要“基础设施”，仍待完善。

　　目前，监管层面已取得一些进展。