北漂夫妻计划两年后异地换房

京华时报漫画覃超

　　理财案例

　　京华时报读者林女士，今年24岁，刚结婚。夫妻双方均在北京工作，月净收入两万。在外地省会城市有房，房贷每月1500元。北京房租每月2000元，近几年并无在北京置房计划。目前存款15万，用于置办婚礼。此外，计划两年后将现有的这套位于郊区房产卖掉，换套市中心附近住房。请问理财分析师，该女士希望通过理财，避免资金闲置，应当如何理财？

　　理财规划

　　林女士目前处于家庭收入和职业发展的稳定成长期，夫妻双方在做好职业规划逐步提升收入水平的同时，在业余时间可以通过打理自己闲置的资金，逐步学习理财知识并培养正确的投资理财意识及观念。建议将每月结余资金投资货币基金等低风险高流动性产品，在满足家庭日常支出的基础上积累闲散资金。

　　15万元存款准备用于置办婚礼，属于专款专用资金，建议根据举办婚礼的日期选择银行理财产品。推荐可选择期限范围灵活的理财产品，以满足林女士中短期对资金流动性、收益性理财需求。

　　购房规划

　　由于林女士两年后有换房的需求，需要从现在起做资金的准备和积累。建议在目前降息周期的市场环境下增加股权类产品的投资。可将每月结余资金通过基金定投的方式购买股票型基金，坚持中长期持有，并控制好家庭收入、支出和投资的比例。同时建议两年后购房可以选择银行贷款方式，适当增加家庭负债比例，保持家庭生活水平。

　　保险规划

　　由于林女士和丈夫属于家庭收入的主要来源，一旦出现意外等风险将会给家庭带来重大影响，因此建议林女士和丈夫补充大病险和意外伤害险，保证家庭生活水平。

　　指导专家：中国银行北京针织路理财经理李白杨

　　京华时报记者余雪菲