整合线上线下 上市银行渠道变革提速

　　本报记者 钱箐旎

　　日前，安永发布对中国21家上市银行的2014年回顾与展望报告指出，顺应互联网金融发展的大趋势，中国上市银行加快渠道变革，大力推进电子银行及移动终端渠道的建设和升级，2014年，客户数和交易额再创新高。规模方面，大型银行继续领跑，但中小银行增速更快，客户对银行互联网渠道的接受度和认可度逐步提升。

　　值得一提的是，报告显示，尽管手机银行用户数量不断增加，用户交易量翻倍增长，但多数用户对手机银行的应用还较为初级。在实际应用过程中，绝大多数用户只使用了转账、查账等基本功能，对于很多增值服务功能，用户使用率偏低。

　　“目前，手机银行的发展依然处于初期阶段。银行在手机银行方面没有走出明显的差异化路线，用户对手机银行的使用较为初级。”银率网分析师毛亚斌表示。

　　同时，专家认为，技术变革、社交媒体的普及催生了互联网金融，也给传统银行业带来挑战。尽管人脸识别等新型技术在银行业远程开户中的运用还在探索，不设分支机构的新型互联网金融机构获取客户的渠道仍受到限制，但其不断创新的获取客户渠道已经开始动摇传统银行对客户的黏性，促使传统银行加快渠道变革的步伐。

　　据安永调查发现，目前传统银行渠道变革的途径主要有两方面：一是银行业趋向于加强中后台集中处理能力，网点朝轻型发展，并探索智能化、综合化、一体化的网点转型建设；二是线上线下各渠道之间的协同和整合已被各银行重视，部分银行如工行、中行已组建渠道管理部，建行也将运营管理部更名为渠道及运营管理部，统筹规划物理网点和自助渠道的功能定位、总量结构与布局、资源分配，推进物理网点和自助渠道的标准化建设、服务管理、竞争力提升与经营转型。

　　“渠道是客户了解银行的窗口，是银行获取客户的途径。随着电子银行、手机银行等多种渠道的拓展，传统网点的功能在逐渐弱化，网点转型整合可以有效地降低银行的运营成本，提高银行竞争力，同时也可以提升客户体验。而在互联网技术的变革中，传统银行正在成为一个积极的跟随者，互联网金融的创新思路，如注重体验、提供开放环境以及大数据运用等，都是银行可以借鉴的。”安永金融服务部合伙人许旭明表示。

　　此外，毛亚斌认为，尽管现在的手机银行用户的使用略滞后于手机银行应用的发展，但依然要提早布局、重点发展。未来手机银行会是集移动银行、移动支付、移动生活和移动营销为一体的综合银行客户端，有望成为银行中间业务收入的重要来源之一。