创新服务小微企业模式

　　今年以来，沭阳农商行积极创新服务手段，全面优化业务流程，推行创新举措，为小微企业搭建了便捷、高效的金融服务平台。截至4月末，该行小微企业贷款余额达50.53亿元，较年初新增3.38亿元，占全行贷款的39.67%，有效促进了小微企业的健康发展。

　　加快机制创新，提高办贷效率。为做好乡镇、园区、市场内小微企业的金融服务，沭阳农商行客户经理主动上门为客户服务。大力宣传金融服务政策、服务特色、相关产品及服务流程，开展上门服务、预约服务、限时承诺服务，并从中筛选出一批经营效益好、履约意识强、产品适销对路的潜力客户，实施重点扶持。实行限时办结制度。对每笔贷款从接受申请到办结，制定详细的时间标准，并严格监督考核，形成全员营销、集中授信、专业审查、快速审批的高效服务模式。

　　加快产品创新，满足企业需求。为加大信贷产品创新力度，该行根据企业经营生产特征，资金周转等情况制定了不同的信贷产品，提供丰富的信贷产品供客户选择。先后开办“易贷通”贷款、“个体工商户贷款”、“大学生村官创业贷款”、“青年创业贷款”、“小额信用贷款”、“街道门面户抵押贷款”、“电商创业贷款”等信贷业务品种。针对家庭农场、农民专业合作社等农村新兴经营主体，根据县域有机农业、农业合作社、生态农业发展较快的现状，“量体裁衣”，推出家庭农场、土地经营权等农业微型企业贷款，满足不同层次、不同种类的贷款需求。

　　出台优惠政策，为客户减费让利。该行严格执行银监会“七不准”、“四公开”各项规定，全面减少小微企业成本费用。出台中小企业贷款利率定价管理办法，降低中小企业贷款利率，主动让利给企业，对300万元以下的小微企业及优质的大中型企业利率上浮不超过30%，其中对现金流归行较大的企业利率实行零上浮；免收客户所有汇款、转账手续费，切实为客户减费让利，赢得了良好的社会效应。

　　加快流程创新，增加服务功能。针对小微企业资金需求“短、频、急”的特点，该行着力打造全新的授信流程。在不断加大科技投入的基础上，对信贷调查审查审批流程进行全面梳理改造，重构小微企业信贷业务流程体系。对小微企业服务人员实行等级考核制度，并出台专门的《客户经理等级管理办法》、《授信经理管理办法》，将人力、物力、财力等资源向小微企业服务人员倾斜，激发客户经理自觉提高自身素质，促进小微企业服务水平长效提高。