多家银行收紧个人信贷门槛 牛市贷款炒股不可取

　　今年以来，随着股市的明显回暖，越来越多的人加入到炒股的行列，新股民忙开户，老股民忙筹钱，甚至有一些人竟然打起了贷款炒股的主意，仿佛从股市挣钱如囊中取物般轻松简单。然而，记者走访发现，目前各家银行已收紧了针对个人的信用贷款，而且利率上浮也更高了，股民贷款炒股并没有那么容易。

　　近年来，银行针对个人推出的无抵押无担保个人信用贷款，凭借其自身优势，颇受客户青睐。然而连日来，记者以申请个人信用贷款为由，走访多家银行发现，不少银行已暂停办理无抵押无担保个人信用贷款，而未取消的银行，办理条件也十分严苛，均对适用人群、年限、额度等条件进行了硬性规定。

　　记者在各家银行个人信用贷款的适用人群要求一栏中，基本上都能看到国家公务员、行政事业单位编制人员和大型国有企业正式在编人员等字样，有的还对申请人的级别进行了要求(中层以上管理人员)，即符合高收入、高信用等级、高资产的“三高”人群。此外，部分银行甚至明确在产品说明中表示，“暂不接受普通企业员工、个体工商户、私营业主申请”。由于不用抵押及担保，仅凭个人信用即可获得融资，个人信用贷款的门槛普遍较高。

　　记者走访发现，包括国有银行、股份制商业银行以及城际商业银行，眼下各家个人信用贷款不仅明显趋紧，贷款资质审核愈加严格。个人信用贷款利率上浮明显且差距较大，年利率在8%—20%不等，基准利率上浮超过30%，之前上浮10%—20%的情况几乎难见。以中国银行、中国农业银行为例，目前个人信贷采取基准利率上浮30%—50%，年利率7%—8%。

　　只能消费不能用于炒股

　　由于个人信用贷款实质上是一种个人消费贷款，为此，银行都会要求客户说明贷款用途。记者了解到，按照监管部门的要求，银行对贷款资金的用途是有要求的，个人信用贷款的主要用途是婚庆消费、家居装修消费、购车消费、医疗或教育支出等，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

　　走访中，各家银行也都表示，严禁向贷款炒股的人提供服务。个别银行还要求，虽然不需要抵押，但申请人必须提供自有住房的相关证明，才能获得贷款。而且，发放贷款后银行还会跟踪贷款流向，严禁流入股市。如发现客户贷款后有用于炒股等投资行为，银行会要求其立即还款，并中断以后的贷款。

　　贷款炒股不可取

　　反而增添信用污点

　　记者算了一笔账，按照现在的无抵押贷款年利率加月费等，大部分银行折合年化利率都超过15%，虽然当前股票市场看似火爆，但贷款炒股的最终收益率未必比这一利率高。

　　而且，由于贷款是有固定期限的，如果归还贷款的时候，正值股市低谷，那么投资者也只有低点抛售，这样一来既没有得到额外收益还容易造成贷款逾期，反而增添了个人信用记录的污点。

　　对此，业内人士提醒，普通投资者贷款炒股是非常不理智的行为，没有人能保证在牛市中炒股就一定能稳赚钱。特别是贷款炒股已经明确列入银行贷款禁止名单，一旦被银行发现将贷款挪作他用，极可能因此被抹上信用污点。(记者云艳芳)