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风口上的网贷:飞得高 摔得惨?

2015年03月16日 07:04    来源: 北京日报     曹政

  3%,4.4655%,18%。这三个数字分别代表着银行一年定期存款利率、余额宝近一个月的年化收益率和某知名网贷平台产品的年化收益率。粗算一下,同样的1万块钱,经过一年,在这三个地方获得的收益将分别是300元、446.55元和1800元。而高收益的背后,另一组数字让人触目惊心:2015年将有60%的网贷债务人信用破产,债权人损失将达到1000亿元人民币以上。

  一边是银行降息让投资者把资金转入更高收益的互联网金融平台,另一边则是多家网贷平台最近频频惹出“坏账”、“关闭”风波。这好消息与坏消息如影随形的互联网网贷平台越发乱了投资者的眼:这把撒向互联网天空的钱,究竟还能飘下来几张?

  降息让网贷平台愈发红火

  “这次降息,我银行的存款只剩下了10万块。”人在互联网行业里追波逐浪,钱也要在这股浪潮中兜兜转转。在一家互联网公司工作的黄历波犹豫了几天,最终还是决定再取出15万块钱,投入沸沸扬扬的互联网金融。从银行,到余额宝,再到网贷平台,黄历波原本老老实实存在银行的钱搬了好几个地方。截至上周最近一笔交易,他全身上下的50万块钱按照2:3:5的比例各自占领银行、余额宝和网贷平台。

  早前,央行宣布从3月1日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25%至5.35%,一年期存款基准利率也下调0.25%达到2.5%。而记者从本市多家银行获悉,银行方面除了挂牌外,也都有所浮动。例如,中国工商银行本市柜台与网银都将一年期存款利率上浮至3%。但即使上浮,也难比一些网贷平台上翻了几倍的年利率。

  有业内人士表示,银行存款利率的下降,也让更多的投资者把目光转向了P2P网贷平台。来自网贷行业第三方机构网贷之家的数据显示,从央行在3月1日降息后的第一周时间(3月2日到8日),网贷行业成交和人气指数相比之前出现了较大幅度的上涨,环比上周分别增长30%和31%。

  根据清华大学中国金融研究中心、网贷之家等机构联合发布的《2014年中国网络借贷行业年报》,2014年网贷行业主流综合收益率区间为15%-20%,占比达28.89%;40%及以上收益率平台占比为6.22%;综合收益率15%以下的平台合计占比为22.22%。

  好消息与坏消息并存

  从注意到网贷开始,一家名为“红岭创投”的P2P金融平台上打出的“18%年利率”就抓住了黄历波的眼球。这个数字不仅仅是银行1年定期利率的6倍,也几乎是其他一些网贷平台的两倍。

  然而,伴随这个好消息的却是一连串坏消息。这家让黄历波颇为心动的红岭创投从去年8月来,已经连续遭遇了两次“坏账”风波:去年8月,红岭创投CEO周世平主动曝出红岭创投平台上广州纸业贷款项目出现1亿元坏账,这也被业内认为是P2P网贷行业有史以来被证实数额最大的一笔坏账;今年2月,红岭创投又确认安徽一家公司7000万元借款出现问题,红岭创投将先行垫付投资者本息。

  似乎,这样的坏消息是网贷平台与生俱来的。“由于借款人未能归还款项并失联,该平台已无力继续垫付,平台将采取报警处理,自今日起里外贷暂停一切业务。”今年1月,北京P2P平台里外贷的法人代表孙友卫对外就发布了这条消息,随其一同倒下的网贷平台还有美贷网等多家平台。

  而就在几天前,被称为“行业老大”的陆金所也遭遇了一则坏消息:陆金所因旗下平安国际商业保理(天津)有限公司近4亿元借款出现问题,其中与陕西金紫阳集团的2.5亿元借款已到期,平安方面不得不启用资金池偿还投资人本息。

  虽然陆金所迅速解释此项目与陆金所P2P业务无关,但早前将其列入“互联网金融预警名单”中的大公国际也再次出招,将其彻底“拉黑”。

  仅7%网贷平台风险较低

  根据《2014年中国网络借贷行业年报》显示,截至2014年年底,中国网贷行业历史累计成交量超过3829亿元。2014年网贷行业成交量以月均10.99%的速度增加,全年累计成交量高达2528亿元,是2013年的2.39倍。

  光鲜亮丽的成交量背后也有一大批投资者的积蓄打了水漂。据不完全统计,2014年年底网贷运营平台已达1575家,而累计的问题平台数量已达到367家,其中,2014年全年问题平台达275家,是2013年的3.6倍。来自大公国际的统计显示,截至2014年年底,债权人损失已经达到659亿元。

  网贷平台的最大问题是信息不对称,普通投资人很难去核实投资项目的优劣,只能根据平台给出的材料“瞎蒙”。此外,资金流向也有巨大的“隐忧”。“流向一些早已不鼓励发展的行业,对投资者对资金也是一种风险。”大公信用数据有限公司总裁王再祥对记者说。

  由此,“坏账”的风险变得愈发严重。而面对“坏账”,网贷平台有各自的“法子”,除了选择关闭、跑路外,红岭创投选择平台自己出钱兜底,而贷帮网曾明确宣布对“坏账”不予兜底。但前者被认为并非长久之计,后者随后也在平台发展速度上受到了影响。

  于是,一些网贷平台常常复制着这样一条恶性链条:高收益吸引投资者,债项信息不对称使投资者易上当,不靠谱的平台将钱投向更不靠谱的企业和个人,当担保缺失或不足的情况下投资者便成了最大受害者。

  这样的恶果或许仍将继续发酵,大公方面对互联网网贷平台债务人主动评级结果显示:信用风险较低的为7.12%,一般的为12.52%,较高的为80.36%。同时,大公也预测2015年将有60%的网贷债务人信用破产,债权人损失将达到1000亿元人民币以上。


(责任编辑: 向婷 )

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