莫开伟：银行应为高息存单负责

　　□莫开伟

　　近日，一张24年前的高息存单引发了广泛关注。据现代快报报道，24年前凌先生在连云港某银行办理了一笔业务，当时银行宣称“1000元存满24年最高可获111841.87元”，如今存款到期，取款却被告知本息仅有5304.85元。双方一时争执不下最终诉诸法庭。其实，最近两年类似的银行定期保值储蓄不能兑现，储户和银行对簿公堂的案例屡有曝光。

　　定期保值储蓄是我国当时为抑制通货膨胀而实施的权宜之计。虽然央行后来曾发文明令禁止这种行为，但储蓄存款竞争仍很激烈，“存款立行”成了各银行经营首要策略。各银行大打“擦边球”，甚至公开对储户进行虚假宣传，引诱不明就里的储户参与违规定期保值储蓄活动。

　　违规定期保值储蓄存款到期不能兑付本息，应该说银行违约在先。无论当时银行与储户签订的存款合同是否违反当时金融政策，都是双方真实意愿的表达，银行应无条件履行兑付本息义务。首先，银行开办违规定期保值储蓄带有忽悠和欺骗储户嫌疑，即便当年错了，现在银行也应无条件履兑付之责，且银行在二三十年时间，利用储户资金已赚了不少钱。其次，银行如果不履行本息兑付之责，虽可暂时减轻经营负担，但从长远看，银行将失信于民。缺乏诚信的名声给银行带来的危害可能远大于兑付存款的损失。储户会因此对现在银行开办的投资理财等金融投资产品产生疑惑，更对存款利率市场化之后、银行对储户上浮的存款利率到时能否兑现产生担忧，从而加剧对银行诚信恐慌，对银行全面市场化经营带来不利，这值得当今银行们深刻反思。

　　违规定期保值储蓄涉及的储户，现在剩下的虽不多，但社会影响重大，银行应对这个问题引起足够重视。银行应该在系统内认真自查，发现还有尚未到期的类似存款，应及时与储户沟通，妥善解决遗留问题。同时，银行应增强危机公关意识，对已发生的纠纷应积极对待，避免凭借强势地位“赖债”的行为。银行还应该通过各类途径表达自己观点，提出解决的手段和途径，从而消除负面影响，重塑银行诚信形象。