银行“飞单”有陷阱 投资理财须认清

　　本以为买的是银行的理财产品，没料到是银行客户经理违规代销的投资产品。日前，针对岁末年初金融诈骗高发，江西银监局及时向社会发布提示防范银行“飞单”风险，并联合辖内22家省级银行机构向社会公布了投诉举报渠道，提醒消费者发现“飞单”行为应尽快向银行上级部门或监管部门投诉，以利于最大限度挽回损失。

　　“飞单”是指银行个别员工在利益驱使下与社会人员内外勾结，私自销售非本行总行自主发行的理财产品、非本行总行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品的违规行为，此类行为部分涉嫌非法集资。江西银监局新闻发言人透露，一般来讲，在银行营业网点公告栏发布的理财产品都是正规的。如果有银行理财经理向你推销一款“高收益”的“内部”理财产品，消费者需多个心眼。

　　据了解，银行理财产品分为银行自己发行的产品和代销产品，“飞单”多出现于代销产品。代销产品中，主要有基金、贵金属、私募、信托、保险等。因为是代销，产品盈亏都由管理公司负责，银行多不担负责任。

　　如何辨别“飞单”？江西银监局提醒，一要注意查证购买产品是否银行正规产品。首先，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，当事人可依据该编码在中国理财网查询，银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。

　　二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

　　三要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品，承诺收益率基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的两三倍。当事人在购买前，应有独立和清醒的判断，不要轻易被花言巧语、高额回报所蒙骗。

　　四要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本，募集资金具体投向，收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同，当事人要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后，再决定是否购买。