车险费率改革启动 车险今后或可“私人订制”

　　和上亿车主息息相关的商业车险费率改革终于启动。2月3日，保监会官网发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（以下简称《意见》），包括黑龙江、山东、重庆、广西、陕西以及青岛六地率先进行车险费率改革试点。商业车险费率改革，都有哪些变化？对广大车主又有哪些影响？记者昨日进行了一番采访了解。

　　鼓励开发商业车险创新条款

　　“我家离单位很近，平时也就拿来代步，一年却要交8000多元保费，感觉都没什么用？”不少车主抱怨，不买保险不放心，买保险感觉纯粹是给保险公司做了贡献。

　　《意见》指出，除了保险行业协会的示范条款，还鼓励财产保险公司开发商业车险创新型条款，为消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务。这被理解为今后车险将可以“私人订制”。

　　星城一位车险业人士表示，将来保险定价会越来越细致，目前一些保险公司跟互联网公司合作车联网，有可能改变原先低风险客户变相补贴高风险客户的现状，“保险定价不仅与车型、驾车习惯等息息相关，车主的保费可能还将取决于里程、实际驾驶时间、地点等相关，下雨天车主不开车就不用支付保费等。”

　　部分险企今后可以自主定价

　　《意见》指出，推动财产保险公司逐步提升经营管理效率，提高风险定价能力，支持保险公司将经营管理优势转化为价格和服务优势，促使商业车险费率与财产保险公司经营成本、标的风险更好地匹配。

　　星城一家大型产险公司相关负责人介绍，此次湖南并不在试点名单内，因此，车险费率如何改暂时还不明朗，不过，根据以往的讨论，改革的大体思路是，合并目前市场上的A、B、C三套商业车险产品，指定行业参考条款和纯风险保费，费率则根据各家保险公司的综合成本率（赔付率+费用率）而定，符合条件的公司可以独立开发条款和费率。

　　交通违章等将挂钩车险定价

　　星城芙蓉中路一家产险公司理赔部门负责人表示：“虽然现在具体的改革方案还没有出炉，但改革的大方向是按车型定价，改变目前按照新车购置价的定价方式。”

　　据了解，去年中国保险行业协会曾发布国内常用车型零整比系数，此举被解读为车险费率市场化探路。

　　除了车型因素，车主的驾车习惯、理赔次数等也将成为车险定价的费率因子。湖南省保险行业协会副会长阳继泽表示：“以湖南为例，2011年就实现了车险费率浮动，出险次数越多，保费将上浮；同理，如果车主无赔付记录，甚至连续几年无赔付，车主保费将打折。”

　　此外，车险费率改革今后可能将挂钩交通违章记录、渠道等因子。通过与交管部门进行信息共享，将交通违法记录纳入费率浮动因子，从而实现低风险车主享受保费折扣，高风险车主将面临车险费率上浮。