徽商银行直销银行上线 城商行布局线上热情不减

　　近日，徽商银行直销银行“徽常有财”正式上线，拉开了2015年传统商业银行布局互联网金融的大幕。据不完全统计，从2014年起，已有包括兴业银行、浙商银行、浦发银行、上海银行、平安银行、北京银行等16家左右的银行上线了直销银行。

　　商业银行对互联网金融的“热情”，源于互联网金融快速发展所带来的冲击。“互联网金融的兴起不仅使银行的负债结构从活期存款转向更为市场化的同业存款，由于其部分投向银行体系外的金融资产，也将导致商业银行负债总量的减少，对银行一般存款业务的开展带来双重挑战。”交通银行金融研究中心分析人员表示，在这样的背景下，针对互联网金融的负债产品创新将继续开展，带来的结果之一就是，基于互联网平台的直销银行将获得较快发展和复制，并分流传统商业银行的个人金融类业务。

　　然而，从目前商业银行直销银行的发展现状看，情况并不太乐观。根据2014年银率网360°银行评测结果，有66.11%的受访者没听说过直销银行，22.46%的受访者听说过直销银行但并非其客户，仅11.43%的受访者是直销银行客户。“客户不选择开通直销银行的主因是对直销银行的业务不了解，对其安全性依然存疑。”银率网有关人士指出，此外，直销银行的用户体验度也有待提升，15.18%的受访者认为直销银行“操作复杂”。

　　“约10家直销银行在2014年下半年集中上线，充分体现出商业银行想要抢占这一市场的态度。但总体来看，的确有的银行是精心策划，有的则明显是匆忙上线。”一位银行业内人士向《经济日报》记者表示，但无论是哪种，都显示出银行正在积极布局互联网金融业务。

　　目前，提早布局的优势已经开始显现，如兴业银行直销银行官方数据显示，从去年3月27日正式上线至11月末，该行直销银行累计拓展客户已超50万户，资产超500亿元。

　　值得关注的是，目前布局直销银行的商业银行类别主要集中在股份制商业银行和城市商业银行，尽管从份额上看股份制商业银行的份额超过城商行，但从开拓直销银行业务的热情看，后者却远不输前者。

　　一位城商行人士坦言，相对而言，利率市场化等压力对城商行的挑战更大，而直销银行的推出，有望依托大数据等新技术，以更低成本、在更大范围内为目标客户提供精准服务。