理财市场年末翘尾 超6%收益产品重出江湖

　　经历了长时间的“静默”，临近年末，理财市场迎来了久违的热闹。

　　近日，成都市民苏小姐惊讶的发现，前段时间年收益直逼“4”大关的余额宝悄然有了起色。22日，这一数字已上升至1.2884，随之而来的7日年化收益率也升高至4.5180%。

　　不仅是货币基金，年末市场资金面的紧张，已搅乱理财市场的一池春水，从银行理财、到P2P网贷，都加入了这一场年末理财大战。

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　　银行理财：收益率普遍达到6%

　　12月23日，在广发银行成都某营业网点内，咨询理财产品的白领陈先生获知了意料之外的好消息。据理财经理介绍，目前已可以选购到预期年化收益率6.0%以上的理财产品，其中不乏短期理财，而一款圣诞节即将发售的理财产品最高预期年化收益率达到6.1%，且只能在柜面购买。

　　不仅如此，记者走访多家银行发现，目前理财产品收益率已普遍上浮至5%以上，同时6.0%以上的理财产品也不再踪迹难寻。而部分挂钩沪深300指数的理财产品最高收益率更是高达8.5%。

　　银率网统计，12月13日至12月19日，共有776款人民币非结构性理财产品发售，平均预期收益为5.23%。其中有45款产品的预期收益率超过6%（包含），而在上周，发售的银行理财产品预期收益率超过6%（包含）的只有24款。与此同时，普益财富检测数据也显示，同期银行理财产品的平均预期收益率为5.14%，较上期上升6个基点。其中，预期收益率在6.00%及以上的理财产品共58款，市场占比为7.36%。

　　而在此之前，这场隐然到来的理财产品收益盛宴已令各方都等待良久，与去年底银行理财产品高达8.8％－9％的预期年化收益率相比，由于11月22日央行降息和银行存贷比政策的调整，各银行理财产品收益率跟着下调。今年12月以来，银行理财市场可谓不温不火，平均收益率保持在4％－5％之间。

　　值得注意的是，与这种“异动”相对应的，是受到股市吸金的影响，银行市场资金面的紧张。据Wind资讯统计，截至上周五，银行间质押利率隔夜、7天品种分别为3.8041%、6.0761%，较上一交易日分别走高17个基点、47个基点。银率网分析师统计了12月份以来银行间同业拆放利率，其中1周shibor数据上升23.3个基点，2周shibor数据上升56.5个基点，短期内资金需求旺盛。

　　面对理财产品收益盛宴中的最后一次大餐，理财专家建议，投资者应积极参与以锁定高收益理财产品。不过，“由于股市已连续数月上涨，风险开始堆积，投资者应谨慎选择相关挂钩理财产品以规避风险。

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　　P2P网贷：惊现50%年收益率

　　年末理财市场中，“低门槛、高收益、高流通”的P2P网贷表现同样亮眼。

　　尽管面临“跑路潮”与年终兑付的双重压力，但P2P网贷行业却在12月中旬上演了一波漂亮的翻身战。凭借“烧钱”的营销大战，仅“双12”一天，全行业成交量就突破20亿元，成功延续了新的“神话”。

　　不过，近日引发投资者关注的，却是一款宣称“年收益率高达50%”的P2P产品。记者了解到，这款超高收益P2P产品为长投在线平台推出，总共募集额为5000万标。而从12月18日10:00开放线上预约通道，截至17:00预约金额已超6000万，且预约总额还在持续飙升中，截止23日17时，累计预约金额已达7775万，相关预约将在12月27日结束，而后抢购。

　　记者看到，根据相关活动页面标识，这款P2P产品实际标示的年化收益为24%，服务费0，融资期7天，即每万元7天收益是46.67元。

　　不过，有关人士解释，如果客户账户中有长投在线周年庆期间通过注册和充值有礼得到的礼金，投资1000元可以变现5元到长投在线账户，即礼金为10000÷1000×5=50元，合计投资者可获得96.67元，按年化收益计算，收益率可达到49.7%。

　　尽管P2P网贷收益率一向居高，但“50%”年收益率依旧可谓惊悚。记者调查发现，网贷平台今年年底的综合利率实则较年初有所下降，已由最高时期的21.63%逐步下探至11月的16.3%，而在业内人士看来，回归理性的收益，有助于降低坏账率，进而减小投资风险。

　　根据长投在线解释，之所以这款P2P产品会出现收益奇高，是由于这支标的的借款人是为了完成银行的时点存款任务，通过长投在线平台向投资者借款，具备安全性；并且将在随后公布存款凭证供投资者查询。

　　不过，有业内人士坦言，“40%的利率已经匪夷所思，更别说50%。”其表示，较高的预期年化收益率往往意味着借款人需要承担更高的成本。而收益率过高的项目，也意味着相应的风险更大。

　　记者查阅相关公开资料发现，长投在线目前推出的P2P产品收益率实则集中在9%-15%之间，尚且不曾出现这样的超高收益。此外，其风险备付金约为381万，相比与此次“5000万”的募集额度，或显捉襟见肘。“建议投资者对此还需谨慎鉴别。”上述业内人士表示。

　　农业银行 2014-12-20 2014-12-24 91日 50000 不保本 7.60%兴业银行 2014-12-23 2014-12-24 63日 50000 不保本 6.10%平安银行 2014-12-23 2014-12-25 49日 50000 不保本 6.50%江苏银行 2014-12-19 2014-12-25 98日 50000 不保本 6.10%中国邮政储蓄 2014-12-20 2014-12-25 270日 1000000 不保本 6.00%发行银行 销售起始 销售结束 管理期起始金额是否保本预期年收益率

　　年底多只银行理财产品收益率超6%