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超50万偿付限额存款并非无防护

2014年12月02日 08:59    来源: 沈阳晚报    

  疑问:银行真的也会破产倒闭吗?

  据了解,存款保险制度已经酝酿了21年。早在1993年,建立存款保险制度在《国务院关于金融体制改革的决定》中首次提出,2013年,十八届三中全会明确提出“建立存款保险制度”,2014年政府工作报告将其纳入今年重点工作范畴。

  银行真的会破产倒闭吗?公开资料显示,1998年6月份,经营两年十个月的海南发展银行曾因严重支付能力不足而关闭。此后,威海市商业银行、郑州城市合作银行、汕头市商业银行等陆续发生大规模挤兑。

  自1998年至2003年以来,中国有三百多家金融机构关闭破产,兑付自然人的债务超过1700亿元。其中11起重要的金融机构市场退出中,除广东国际信托投资公司外,其他机构的债务清偿都由国家兜底——人民银行被迫以再贷款名义提供资金。

  所谓存款保险,是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。

  新政:超50万元并非无防护

  对普通市民来说,最关心的莫过于存款保险制度推出后,一旦银行出现风险,自己能获得多少赔偿。

  记者了解到,存款保险制度的赔付标准分为全额赔付和限额赔付。目前,不少实行了存款保险制度的国家实施的都是限额赔付。即在投保存款机构被撤销或破产时,存款人在该机构的存款于规定限额内可以得到全额赔付,超过存款保险限额的仍有权从该机构清算资产中得到追偿。

  意见稿指出,存款保险具有强制性,凡是吸收存款的银行业金融机构,都应当投保存款保险。

  意见稿规定,存款保险的最高偿付限额为人民币50万元,这个限额并非固定不变,央行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额。

  央行表示,目前,我国有99.63%的储户符合这个条件,将最大限度地保护存款人利益。也就是说,按照央行计划的50万元限额实行存款保险制度后,如储户在一银行的存款不高于50万元,银行破产倒闭后将获得与实际存款金额相等的赔偿;如存款超50万元,超出的部分依法从投保机构清算财产中受偿。

  调查:七成市民已知存款保险制度

  昨日上午,记者走访了沈城多家银行网点,随机采访了20位前来办理业务的市民,有14位市民称已听说了银行存款保险制度。“看报纸了,就是咱存银行的钱有保障了,万一银行倒闭也能给赔钱。”退休市民黄先生说,“肯定对存钱的人有利啊,心里踏实。”

  “我觉得一般家庭存款都是分开的吧,老伴、儿子以及我自己名下都有存款,所以也不担心赔偿问题。”谈到最高赔付限额50万元,市民陈女士说,分散投资一直是她坚持的原则。

  沈阳一家国有银行的理财经理对记者说,建立存款保险制度,储户一定要做好两个转变,一是观念转变,不能再迷信银行不会倒闭了,要有风险意识,把银行当作一般企业来看待,经营得不好,一样会关门。二是储蓄方式转变,大额存款尽量分开存放,也就是鸡蛋要放在不同的篮子里。这样万一一家银行发生风险,也不至于损失过大。

  建议:百姓的钱到底该放到哪儿?

  究竟如何存钱才最合适?市民张女士表示,如果存款保险制度出台,她会更多地考虑把钱存在大银行。虽然目前不少银行都将利率上浮到顶,但今后存钱除了利率的因素外,还要考虑风险。

  经济学博士后、辽宁大学经济学院副教授关宇表示,实行存款保险制度,短期内存款市场不会有太多的改变。不过,新政一旦开始实行,市民的银行存款不应过分集中,这就是鸡蛋不要放在一个篮子里的道理。同样,百姓投资理财也不单纯存款这一种方式,市民可在“稳中顺变”的原则下,选择更为多样投资理财方式,前提必须是风险可控。

  另外,存款保险制度推出之后,不再为储户在商业银行的存款兜底,银行如果出现危机兑付不了,存款保险公司会出面进行赔付。但是,保险公司也不一定能全额赔付,这样一来储户的存款还是将受损。因此,市民应选择将钱存在抗风险能力更强的银行,从而更好的保障自身资金的安全。


(责任编辑: 华青剑 )

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