存款上保险 最高偿付50万元

　　存款保险条例昨日公开征求意见，最高偿付限额可保障99.63%的存款人资金绝对安全

　　国务院法制办公室11月30日公布了《存款保险条例（征求意见稿）》。根据这一征求意见稿，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　“对50万元的最高偿付限额，我们根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。”中国人民银行有关负责人表示。

　　征求意见稿规定，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　央行有关负责人介绍，存款保险是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。

　　“建立存款保险制度，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展。”央行有关负责人说。据新华社

　　链接

　　国外存保制度

　　美国：最高保险额度为25万美元

　　美国最早建立存款保险制度。设立专门为存款提供保障的非盈利性公司联邦存款保险公司（FDIC），目前美国存款保险额度为25万美元。

　　德国：最高保障额为2万欧元

　　德国非官方存款保险模式的典型，对每个存款户存款的90%给予保护，最高保障额为2万欧元。

　　日本：保障额1000万日元及利息

　　日本存款保险属于官银结合的组织机构模式。存款偿还保证最高金额为1000万日元及其利息。

　　存款人不需要交保费

　　央行详解存款保险最高偿付限额缘何定为50万元

　　◎存款赔付

　　问：银行一旦破产，存款是否立刻赔付？

　　央行：即使银行破产，一般也是先动用存款保险基金，支持其他金融机构对其“接盘”。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障。确实无法由其他银行收购的，按照最高偿付限额偿付被保险存款。

　　◎如何赔付

　　问：出现银行破产且无法由其他银行接管，存款如何赔付？

　　央行：同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

　　◎赔付范围

　　问：获存款保险保障的包括哪些存款类型？

　　央行：存款保险覆盖人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息。外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款不纳入存款保险范围。

　　◎赔付标准

　　问：最高赔付限额如何制定的？是否会调整？

　　央行：央行测算，50万元的最高偿付限额可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这个限额并不是固定不变的，央行会同国务院有关部门可以根据情况调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

　　◎谁来出资？

　　问：存款保险制度实施后，存款人需要交保费吗？

　　央行：不需要。存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度安排，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。费率水平远低于国际水平，对金融机构的财务影响很小。

　　◎如何出资？

　　问：存款保险费率如何收取？央行：存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构制定，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。

　　意义

　　存款“隐性保障”变成了“显性保障”

　　在没有存款保险制度的日子里，一直流传着一种说法：我们大家的存款，会得到国家和政府的信用兜底担保。但实际上，这种所谓“隐性保障”并不真实存在。存款保险制度就是要把传说中的“隐性保障”变成一种看得见、摸得着、靠得住、可预期的“显性保障”。

　　给利率市场化改革加上“保险杠”

　　在建立存款保险制度之初，商业银行利润率会短期下降。有机构测算，如果存款保险制度2014年推出，那么保费缴纳影响上市银行2014年的净利润3%左右。但从改革意义上看，存款保险制度引入了一种新的安全稳定机制，体现了重视“事前防范”，而不是依赖“事后处置”。

　　近年来，利率市场化改革成为中国金融改革关键之役。存款保险制度的到来，等于给“利率市场化改革”这辆已经出发的越野吉普，又加装了一圈“保险杠”。

　　让老百姓从“进银行”变成“进好银行”

　　有了存款保险制度后，就有了“好银行”和“坏银行”的区分。今后，即便您存款不到50万元，您可能也会更多考虑考虑银行的经营稳健性。而对于“99.63%”之外的那“0.37%”群体来说，就更要挑一挑银行的“经营成色”。 据央视