过度授信成重灾区 信用卡提额需“名副其实”

    频繁提额、大额套现不仅将使信用卡持卡人被贴上套现嫌疑的标签，还将让发卡银行吃罚单。11月14日，上海银监局对辖区银行的信用卡业务进行专项检查，7家银行因存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为，遭遇共计240万元的罚款。记者获悉，这是商业银行因为信用卡过度授信或管控不力，而首次遭遇监管机构罚款，这同时也意味着信用卡违规授信等将被更严监管。

　　持卡人大额透支酿悲剧

　　此番遭遇处罚的7家银行的情形各有不同。查阅各自的行政处罚决定书发现，有的是在已有多家银行高额授信情况下，未从严审核而再提供大额透支信用卡；有的是以卡办卡，仅凭其在其他银行已发信用卡及薪金表进行估算即发放信用卡；有的持卡人还款后短时间内即发生大额交易，将刚偿还的银行资金又迅速套出，银行未采取降额、止付等措施，管控措施不到位。而过度授信则是“重灾区”。

　　业内人士透露，此次处罚有一个沉重的背景——上海卡奴一家三口烧炭自杀事件。2014年6月4日，上海市虹口三口之家烧炭自杀，年过花甲的张某和林某夫妇及其25岁的儿子无一幸免。警方排除他杀，根据报警人提供的遗书，死因疑为信用卡透支无力偿还。当地媒体报道称，这家人手上有十余张信用卡，总透支额度达50多万元，透支金额或被用于炒期货亏损。

　　上述个案属于信用卡透支行为中较为极端的个案，不过也折射出了信用卡使用过程中的种种问题。

　　多家银行授信或受总额调控

　　信用卡消费规模正在滚雪球般攀升。来自中国银监会的第三季度监管统计数据显示，2014年三季度，银行发放的用于信用卡消费贷款的规模同比增长31.4%，高于同期各项贷款平均增速。事实上，持卡人大量使用信用卡消费的背后，也潜藏着持卡人拆东墙补西墙大额套现、过度透支消费等隐忧。

　　记者昨日致电多家银行信用卡中心客服获知，当前银行对一人多卡普遍采取额度共享方式，持卡人随机提高额度将遇到硬约束。这与监管层要求的信用卡授信额度“刚性扣减”有类似之处。换言之，银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。比如：综合一个持卡人的多方条件，判断其可获得授信额度5万元，但其已经在其他银行获得了4万元的授信额度，则只能批准1万元额度。换言之，提高信用卡额度还需“名副其实”。

　　记者了解到，在信用卡授信被从严监管背景下，持卡人申请提高信用额度或将受到约束。多家银行客服均表示，目前均不提供以卡办卡。招行信用卡客服表示，信用卡提额需补充新增的财力证明资料，如持卡人名下房产、汽车或者大额存款等情况。中信银行信用卡客服则建议，持卡人最好避免经常在批发类商户刷卡消费，宜尽量选择信用度良好的超市、百货商店等场所刷卡消费。