高收益险风光不再 保障型产品当家

　　尽管“双十一”特价卖场活动在很多电商平台仍在继续,不过保险促销活动已经落下大幕。不同于去年的大张旗鼓，今年“双十一”保险促销显得“静悄悄”，从预热到收官，高收益的理财型保险产品几乎难觅踪迹，保障型产品被推上前台。

　　“双十一”促销整体低调

　　记者在淘宝保险频道看到，除了一款安联保险“爱在光棍节后”的促销外，与“双十一”相关的活动已经全然不见踪迹。

　　与往年相比，今年保险促销可谓“静悄悄”。 2013年“双十一”期间，电商平台和险企网站均打出过万能险的促销广告，其中收益率成为最大的卖点，国华人寿、生命人寿等保险公司接连步入销售额亿元店铺门槛，并纷纷高调公开销售数据，其中，预期年化收益率达到7%的国华人寿华瑞2号万能险单品销量达到4.62亿元。

　　但不同于去年的“大张旗鼓”，今年险企整体“失声”，只有中国平安公布了“双11”购物节期间销售数据。据其统计，中国平安官方旗舰店于11月11日上午9：35分实现总成交金额过亿元，成为金融保险行业内最快过亿元的官方店铺，“店内畅销产品包括养老险产品、车险以及非机动车辆保障险三款产品，均取得了不错的销售成绩，总成交金额近2.12亿元，位居业内第一。”

　　不过整体来看，在淘宝网等电商渠道上，从预热到收官，高收益的网销保险产品几乎难觅踪迹。险企的官网也表现得静悄悄，与去年“双十一”反差极大。对此，一位保险公司网销负责人解释，今年电商平台并没有针对理财型保险的促销活动，这是险企缺席的首要原因。

　　促销风格转化 保障产品当道

　　从近年参加“双十一”促销的保险产品看，健康险、车险、财产险等险种成为“招牌”，包括泰康人寿、平安保险、中国人寿在内的10余家保险公司，纷纷将保障型产品推上了促销前台。

　　以车险为例，平安车险，人保车险，太平洋车险等八家保险公司称，在“双十一”当天给出了全年最大的优惠活动。阳光保险在官网开展的“双十一疯狂购”活动，打出全场七折的口号。意外保险、旅游保险、健康保险、财产保险、车险、理财保险产品等全线产品都参与了促销活动。

　　在往年的“双十一”促销中，万能险曾占据了相当大的比重，而这些产品实质上等同于中短期理财产品，以高收益吸引消费者。但今年这类产品已经难觅踪迹,曾经风光一时无二的国华人寿,其淘宝旗舰店已停业数月,至今未有任何产品上架。

　　有险企电子商务负责人解释称，今年保险公司的促销从理财型保险扩展至全产品线，增加了更多高性价比的保障型保险，这与监管层的态度有一定关系。在监管部门的“三令五申”下，互联网保险正摆脱“野蛮生长”的乱象，发展逐渐趋于理性。

　　国华人寿相关负责人坦言，“电商产品停售是因为要为客户提供更加符合监管规定、满足新兴产品披露要求的产品和服务，经过升级改造后，将为客户提供更加合规且有价值的产品。”据悉，保监会等多部门正在研究人身险公司的互联网业务规范，相关意见或将于年内出台。

　　小额碎片化保单“逆袭”

　　不过，有时候赚热闹未必需要吆喝，拥有阿里、腾讯和中国平安三方股东背景的众安保险，就在“双十一”当天轻松揽入1.5亿张保单、1亿元保费。

　　根据公开信息，这1.5亿张保单由退货运费险、参聚险、支付宝账户安全险、招财宝变现借款保证险等几个险种所构成，投保人正是“双十一”盛宴中的买家与卖家。

　　如此小额、海量、高频和碎片化的保单是如何处理的？众安保险运营部负责人佘磊介绍，众安的承保、理赔业务处理系统与渠道（如淘宝、天猫等）业务系统实现嵌入式对接，相关承保、理赔业务数据可直接从渠道端提取并导入众安核心系统，实现自动化投保和理赔申请。

　　例如，退货运费险等业务直接嵌入网购流程，在承保端的自助处理率就已经达到100%。而在核保和核赔的风险判断环节，众安保险也通过与业务渠道深度合作，利用大数据进行自动化风险判断，大大降低人工干预，从而提高处理效率。

　　根据众安保险数据，截止到“双十一”前，累计投保件数为6.3亿，1.5亿张保单数量超过了过去全年保单量的五分之一。搭车“双十一”购物节，众安保险“草根”逆袭，创下了保险业的纪录。

　　从这一概念上讲，众安保险在利用“双十一”机会上，走了一条与其他保险公司极为不同的路。

　　众安保险一位高层曾表示，其服务的就是依托于互联网技术的保险长尾市场：“互联网让更多长尾市场成为可能。互联网的长尾能够把碎片化的东西集中在一起，用较低的成本服务于传统金融所服务不到的领域。”