职场新人你们理财了吗？ 新人理财新技能快来get

转眼间，2014年就要过去了，职场新人们，你们理财了吗？

　　别说自己工资还很低，别说自己还要靠家里补贴，如果你到现在还没学会理财，那就还不能算一个真正的职场人。

　　现在想理财，可选择的渠道还是很多的，银行、保险这些传统金融机构的理财产品，信托、券商、第三方机构的理财产品，还有互联网金融的各种“宝”，初涉职场的新人，该如何选择，又有哪些新技能可供使用呢？

　　月薪 3000元，该怎么理财？

　　1989年出生的晓旭刚刚参加工作，因为是本地人，所以月薪3000元虽然不多，但生活开支也不多。因为喜欢旅游，所以晓旭一直没有理财，她说，理财这件事，她是想过的，但是不知道如何下手，“我现在一个月就3000元，也没有多余的闲钱来理啊。”晓旭说。

　　●案例分析

　　农业银行河南省分行国际金融理财师王女士认为，晓旭的案例，更说明了理财对于工薪阶层的重要性，“你看，她基本没有什么储蓄，其收入和支出都是相对稳定，每月的工资除开必要开支，净结余1500元，看起来可投资的金额确实不多。但是投资理财越早越好，时间的力量是无穷的，复利的效力更是神奇的。”

　　举例来说，一个人从25岁开始，每月储蓄1200元，并用存下的钱来做投资，到其65岁时，若以年均投资收益率20%来计算的话，可累积上亿元的财富。

　　●理财建议

　　银行储蓄为主，买点短期理财产品

　　“虽然晓旭说她的收入和支出都相对稳定，但根据其年龄，其应该已经工作2-3年，至少应该会有2万左右的储蓄，现在基本没有什么储蓄是不对的。”王女士建议说，晓旭应该以银行储蓄为主，每个月要存固定的资金，养成习惯，一段时间下来能攒下不少。

　　另外，晓旭这种情况，可以买一些短期理财产品，1个月到3个月理财期限产品都可以选择，周期比较短，不耽误晓旭旅游的需求，收益也很稳定。

　　月薪 5000元，怎样不月光？

　　王俊杰在一家效益还不错的国企工作，外地来郑州工作的他，要租房，要吃饭，要交际，加上交通费、水电气和电话网络费及其他一些日常开支，由于没有任何理财经验，每月5000元的收入并不能让他有多少积蓄，基本上都是“月光光”了。

　　●案例分析

　　工商银行郑州陇海路支行的理财经理说，刚毕业的大学生从学校毕业，进入社会，成为职场新人。一般来说，职场新人职业经验、技能相对欠缺，收入整体偏低。所以理财变得至关重要。他建议职场新人可以采取1/3理财法，把每月收入分成三个部分来打理，必要生活开支和人际交往开销都控制在1/3以内即可。

　　“最好每月拿出1/3的收入进行强制储蓄来积攒资金，进行合理理财。”理财经理表示，小王的收入在职场新人里属于“比上不足比下有余”的那种，只要每个月拿出一部分资金来理财，不但可以避免月光，而且还会有不错的收益。

　　●理财建议

　　货币基金和固定收益类产品混合购买

　　“像小王这种情况，我们不建议他选择短期理财产品，倒是可以选择货币基金与固定收益类产品的组合。”工行的理财经理表示，货币基金和固定收益类产品组合购买，是保本投资和风险投资的一种组合，目前最常见的也就是这种形式。

　　这样组合投资的好处在于，货币基金的风险性小，每日计息，随时用随时能赎回；固定收益类产品虽然周期长，但收益率很高，“我们一般建议大家用二八开的方式进行组合投资，这样既能保证资金安全，也可以保证收益。”工行的理财经理表示。

　　收入不稳定，理财选哪样？

　　童玲做的是销售行业，收入忽高忽低的她，完全搞不懂该如何理财。“像我们的工资，高的时候一个月8000多元也有，少的时候1000多元也发过。”小童不太明白的是，类似她这样的情况，该如何理财，“因为收入完全看绩效，存银行有点亏，完全买成固定收益又怕收入不好的时候没钱花，该怎么办啊？”小童说，这事一直让她很苦恼。

　　●案例分析

　　光大银行郑州纬五路支行理财经理孙先生表示，类似小童这种情况，目前在职场新人中还是很普遍的。“这些新人的事业刚刚起步，财务生命周期还处于累积阶段，每月的收入不太稳定，不过已能应付自己基本开支，完全靠储蓄收益不够，完全投资一个理财形式，又没有保障。”孙先生说，长远来看，小童可以学习更多专业知识，争取从简单的销售领域走向技术领域或管理领域，以实现收入的相对稳定，但就目前的情况看，应该在有保障计划的前提下，尝试稳健型投资。

　　●理财建议

　　六成资金买固定收益，货币基金和股票都来点

　　理财经理孙先生建议说，小童应该留下1万~2万作为一般性应急资金，其余的收入，可以分成两部分，选择半年和一年左右期限的银行理财产品进行投资，同时也可投资部分债券型基金，可以达到已有资金保值增值的目的。

　　鉴于小童的收入上下浮动很大，原则上还是要以稳健和低风险为主，所以孙先生建议60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等，多配置一些固定收益类理财产品，本金有保障的同时，收益更稳定。

　　手头很宽裕，也要早理财

　　在大型企业工作，家里的实力也不错，让吴涛觉得理财没什么太大的用处。每个月一万多的收入，加上父母有时候给的零花钱，小吴都是存在自己的卡里，需要了就用，不需要就放着。

　　虽然也知道，这样的方式等于让钱“沉睡”了，但小吴觉得，既然现在手头挺宽裕，就没有太多的必要一定去理财，更何况，那些收益率一般的储蓄和短期理财产品也很难让他提起兴趣。

　　“他这样想是不对的，不能因为现在手头宽裕就不理财了。”华夏银行郑州分行理财经理刘女士说，对于职场新人来说，收入高更要理财，因为相对高的工资，如果不进行打理的话，不但是一种浪费，也是对自己不负责任。

　　理财经理刘女士表示，小吴的生活保障是没有问题的，在这个基础上，可以尝试略微激进的投资方式，“吴先生可以试一下，把自己的资金按照50%股票+30%固定收益类产品+20%货币基金的比例投资，这样可以在最短的时间内让投资组合的价值达到最大”。

　　刘女士提醒说，理财讲求“混搭”，但更要注意适度和控制风险，并非是选择的理财产品越多收益就越好、风险就越低。过多地选择反而会分散投资者的注意力，从而投入大量的精力，效果却适得其反。记者 祁驿