小微企业要强化信用建设 用好扶持政策

　　宜信公司联合清华大学经济与管理学院的学生团队“蜀泉”，近期走访成都高新孵化园中的小微企业，了解小微企业的发展现状和对金融服务的需求。在为期2周的实地调研中，他们从政府政策、具体措施、金融机构措施和小微企业主们的反馈中，了解小微企业真实发展状况和存在的现实问题。

　　现状：政策春风 常错失

　　从走访中，“蜀泉”团队了解到，政府为培育和促进小微企业的发展所提供的服务主要有三方面：首先，建成全国最大的科技孵化器，建立完善创新创业体系；其次，帮助小微企业“轻装上阵”，减免各类费用，减轻小微企业负担；第三，建立“三库一平台”的创业辅导服务体系，促进小微企业成长。

　　在成都高新区，人民银行为帮助小微企业发展，尤其是针对一些具有科技新、资产少、信用等级低的科技型小微企业，推行“央行科票通”、“央行小贷通”定向支持模式，通过运用央行倾向政策，使银行资金以更低的成本，更加精准及时地流向小微企业。

　　事实上，政策支持难以辐射到每一个小微企业身上。一方面，初创期的小微企业普遍存在规模小、资产较少、信用等级较低、企业未来经营风险高等因素，虽然政府做了一定的工作，但金融服务对大量存在的急需资金扶持的企业来说，仍是“僧多粥少”，量小不足。

　　另一方面“只顾埋头拉车，不愿抬头看路”是多数小微企业的写照，关注企业经营中的技术问题和领先程度，远大于对政策的解读，从而错失一些发展机遇。处于初创期的小微企业，普遍竞争力较弱；但从长远来看，真正对企业核心竞争力起决定性作用的技术水平、管理、信用建设等退居次位。此外，一些小微企业未意识到信用对于企业发展的重要性，不关注企业信用建设，长此以往，导致竞争力较弱，为未来企业获得融资支持埋下隐患。

　　出路：练内功 得自强

　　宜信长期根植于小微企业融资和发展，宜信普惠小微企业信贷服务中心引进并创新了“信贷员模式”，信贷员深入小微企业客户所在地，了解企业经营状况，帮助他们厘清资金需求。一对一的为客户量身定制资金解决方案，发挥快、简、灵的借款服务优势和多层面、多体系的增值服务。

　　信用是小微企业的宝贵资产，宜信普惠在服务小微企业时，最为重要的一点就是帮助他们建立信用档案，并通过释放信用价值获得融资服务和其他增值服务。

　　宜信普惠小微企业信贷服务中心总经理俞怡然说：“一家小微企业在银行贷款时，银行要求的是企业提供各种材料来证明其信用，小微企业往往是拿不出来的。这种方式在宜信看来是‘要什么来证明你的信用’，在宜信普惠的小微金融服务中，我们是希望小微企业能够用一些东西去证明你的信用。这种方式可以看做是‘你有什么来证明你的信用’。两者的差别很大。”宜信的目标是帮助企业完善财务制度，建立信用，或者用其他方式来体现信用资产。

　　宜信针对小微企业服务，强调信用建设，资金筹措，和能力建设，为企业提供特色增值服务，提高企业的软实力和竞争力。宜信已连续3年开展“宜信小微企业成长助力计划”，分别与北京大学、清华大学等高校智库资源合作，为小微企业提供管理咨询、教育培训、智力支持，刚刚结束的第三届“清华-宜信小微企业助力计划”旨在“助力小微企业”，将国内一流大学商学院的智库资源、MBA的知识，与小微企业实践案例的情景匹配，全面助力企业发展。

　　“蜀泉”清华调研团队也是今年参与“调研中国”年度主题——普惠金融专题调研的高校学生团队之一。“调研中国——大学生社会调查奖学金”是由南风窗杂志社创办的公益项目，2014年与中国普惠金融的倡导与实践者——宜信携手，支持来自10所高校的12支大学生团队，在全国范围内对小微企业进行生存发展和融资需求进行普惠金融专题调研。为小微企业真实状况提供一手资料，为解决小微企业实质问题，提供实际思路。