余丰慧:银行“冲时点”短期难治

　　本月15日银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》约束存款“冲时点”行为，要求月末存款偏离度不得超过3%等。然而，如今银行仍四处“买存款”。一家中介机构人士透露，19日仍有银行找她买两个亿救急、付费千分之二。

　　银行月底、季底、年底冲击存款任务痼疾已久，其对经济金融的危害性越来越大。“冲时点”会扰乱金融秩序，导致月底最后一日存款数据畸高，使得金融数据严重失真，影响了货币信贷政策决策。

　　银行“冲时点”屡禁不止，暴露出一些深层次问题。从银行内部看，小型银行资金紧张、回旋余地小，月底受到恶性竞争冲击大，就是赔本买存款也要高成本揽储。大型银行总行与基层行考核脱节，管理行只顾下达和严格考核存款任务。基层行为完成存款月度季度和年度任务，被逼得只有冲击月底存款基数。

　　从深层次原因分析，商业银行并不是真正以利润为中心，以利润为考核标准，这就出现了存款资金来源与资金运用甚至利润脱节的现象，为完成存款任务而完成存款任务的情况就发生了。

　　另外，银行储蓄存款资金来源越来越难了。目前，事实上存在着民间高资金成本价格与笼子里金融机构执行基准利率的双轨制资金价格格局。加上互联网金融产品风起云涌，谁还将资金放置在银行获取一年期存款仅为3%的利率呢？

　　要遏制银行月底冲击存款，根本上来看，要尽快攻克存款利率上限管制的最后一座堡垒，使得存款利率彻底市场化，消除资金价格双轨制格局。短期来看，银行内部特别是大型银行一定要建立以利润为核心的科学考核机制，合理分配和考核基层行存款任务，特别是要弱化与工资奖金挂钩情况。□余丰慧（财经评论员）