房产电商大玩P2P改造房产金融

　　“我们与绿地、世贸合作，推出了约100亿元规模的好房贷，给客户提供首付款、尾款资金支持。”平安好房网首席执行官庄诺说，这些资金主要来自平安银行（000001）以及平安旗下陆金所的P2P渠道。

　　与平安好房网依托集团下的P2P渠道不同，搜房、易居这两大房产营销企业是自建金融平台，并推出了多款P2P产品。易居旗下电商公司乐居CEO贺寅宇认为，因为有资产抵押，房产P2P会比一般的P2P更加安全。未来，房产金融将被互联网改造，银行的个人房贷利润将变薄。

　　房产P2P瞄准首付贷

　　平安好房此次推出的“好房贷”主要针对首付分期贷款，也包括按揭贷款、过桥贷款、赎楼贷款等。“当下购房主力是刚需，他们的首付能力比较弱。”庄诺说，平安好房贷将对合作楼盘采取贴息方式，最优惠可做到有抵押贷款一年零息、无抵押贷款三年零息。

　　庄诺说，截至目前已有18名客户申请了好房贷，大部分享受到了零息优惠。不同的楼盘，贴息方式、贴息额度也不同。有的是开发商贴息，有的是平安好房和开发商共同提供贴息，最高可以做到免息。目前贷款主要有信用贷款和抵押贷款两种，前者最高额度为30万元，每月等额还款；后者可最高提供房产净值70%的抵押率，每月还息，到期一次性还本。

　　他还透露，除了首付贷，相对首套房产更难取得按揭的二套房贷，后期30%的尾款可以通过平安好房提供的贴息借款支付，绕开银行按揭。

　　易居9日宣布，旗下房产金融平台房金所将在前期推出的易居网贷、乐居网贷基础上推出房险贷、房保贷、房抵贷等产品，均为针对购房人首付款不足的P2P产品。在易居中国董事局主席周忻眼里，房金所被定位为房地产互联网金融O2O服务平台，为投资人提供安全、透明、高收益的固定收益理财产品，也为借款人提供购房综合授信的金融服务。目前，房金所推出的多款产品年化收益在7.5%左右，持有30天后可以赎回。

　　有业内人士分析，尽管各公司均未透露P2P产品的借贷成本，但综合各方信息可大致测算，除去手续费等，年化利率大致在7%-8%。在投资收益率上，房产电商的产品并不占优，大多数网贷平台的P2P产品收益率在10%以上。

　　掘金房产金融链

　　除了主要针对首付款的P2P产品，房产电商还瞄准了购房人预付款、开发商过桥贷款等房产金融诸多环节。

　　“平安好房将引入理财产品、货币基金、小贷、P2P等多种金融工具，将互联网金融贯穿购房三阶段：在买房置业的准备金阶段，通过好房宝解决流动资金收益问题；在首付阶段，通过好房贷解决客户首付资金不足问题；在按揭阶段，帮助开发商解决按揭款回笼晚的问题。”平安好房网首席互联网金融官韩晓说。

　　在9月初，平安好房网“好房贷――金九银十金融百盘大战”北京启动仪式上，有开发商坦诚，今年的确是卖房难，不是需求不在了，而是购买门槛高了，钱又少了。对此，韩晓认为，目前房地产市场的库存消化压力巨大；买房需求在逐步萎缩；房地产本身投资价值在逐步弱化。市场回暖需要资金支持，即开发商需要建房资金、购房者需要按揭贷款。“限购放松后，为什么销售没有回暖，最主要是因为资金量短缺。”

　　在庄诺看来，好房宝做的是“房奴理财”，面向C端，可以发挥“金融蓄客，团购买房”的优势。消费者可以获得理财收益、优先贷款、分期付款等金融服务，开发商可以提前蓄客，节省营销费用。他还设想，未来业主在买房入住后交物业费、水电煤气费也可以通过好房宝支付。

　　无独有偶，易居旗下房金所推出的买房宝、房险贷、房保贷、房抵贷、房惠贷等产品中，同样覆盖了客户预付款理财管理、首付款P2P贷款、抵押贷款以及按揭过桥贷款等房产金融链条，可帮助开发商实现提前认筹、资金周转、推动成交等服务。

　　乐居CEO贺寅宇认为，对开发商来讲，金融服务可以起到帮助客户完成交易和宣传的作用，也可以强化房产电商公司的综合服务水平。未来，房产金融一定会被互联网改造，银行对个人的房贷利润可能会变薄。但目前一些公司做的金融平台实际上是封闭的，没有模式上的变化，引入的银行仅仅把这类金融平台当作一个推广渠道。

　　金融平台竞争将加剧

　　诸多业内人士认为，从预付款、首付款到过桥贷款，金融平台将成为房产营销中的焦点环节，金融服务将是各房地产营销公司的关键一环。

　　易居近日宣布，整合旗下营销代理、房产电商、移动互联网、房产行销、第三方营销和房产金融六大资源，推出针对房地产行业的“合动力”O2O全程营销解决方案，作为房企撬动淡市、冲刺业绩提供的营销杠杆。

　　贺寅宇说，渠道虽然重要，但不是房产营销的全部。如果渠道是房产营销的全部，房产互联网和房产互联网广告就不会存在。他说，我们推出新产品的策略与其他公司不太一样，其他公司可能要求新产品马上能卖钱，我们是看中新产品对整体O2O服务能力的提升。

　　一位不愿具名的房地产营销公司负责人表示，房地产是沉淀资本的市场，金融业务的想象空间非常大。未来，房地产营销公司在金融领域的开拓力度肯定会加大，更多的个性化产品会被推出来，但基于平台思维的规模化是个问题。目前，这些公司推出的产品都是小额度的，使用率大多在10%左右，市场还处于培育期。在他看来，互联网房地产金融有可能成为一种新的盈利模式。房产营销平台的主流盈利模式之前是卖广告，现在是卖卡，以后可能是卖金融。

　　庄诺反复强调说，平安好房不是卖房，是卖服务。“大多数营销公司一般是先确定项目再去蓄客，而我们是通过金融服务来蓄客，再进行导入。”不过，平安好房也推出了与开发商合作的定制类产品。他说，平安好房将依托平安集团金融全牌照，覆盖更多与“房”相关的金融服务，成为网上房产金融服务的综合平台，最终用金融助力房产销售。