农行县域业务利润将可持续增长

　　“董秘，能否再增加一个提问机会，我要向大家隆重推出我行新任的三农业务总监赵忠世，他在此领域是专家，希望大家能够向他提一个问题。”在农行2014年半年报业绩发布会上，行长张云的一番抢话，将本已结束的问答环节推入“三农”时间。

　　会议主持人把这个提问的机会交给了《农村金融时报》记者。

　　县域金融前景看好

　　总行高层的强力推介，显示出“三农”和县域业务在该行战略上的重要性。

　　“对未来县域的利润是否能保持可持续增长，我非常有信心。同时，农行的管理层对发展县域和‘三农’的战略非常清晰，未来还会进一步加大对此的资源配置力度。”赵忠世表示。

　　根据半年报披露的信息，截至2014 年6 月30 日，农行县域金融业务总资产5.883万亿元，较上年末增长7.4%。发放贷款和垫款总额2.544万亿元，较上年末增长8.4%。吸收存款5.366万亿元，较上年末增长8.2%。半年报同时显示，农行上半年县域金融业务实现税前利润439.18亿元，较上年同期下降5.8%。

　　对此，赵忠世表示，利润同比下降的原因一方面是由于受内部资金转移定价政策调整影响，内部利息收入有所下降;另一方面则是因为加大拨备计提力度，资产减值损失增加。

　　“上半年我们全行县域不良只增加了45亿元，但这块计提的拨备却达到了135亿元。除去这些因素，整体看县域业务和全行的盈利能力基本一致。”赵忠世认为， 随着农村改革和新型城镇化的推进，县域经济中新的增长点更加突出。尤其是农村土地制度改革马上就要启动，新型的经营主体更多，会带来很多发展机会。

　　“国家提出目前进入经济‘新常态’，在此大背景下，国家会更多注重对实体经济和‘三农’领域的支持，这些领域会迎来新的发展机遇。”赵忠世对整个县域的前景充满信心。

　　据赵忠世介绍，当前农行县域业务的息差为4.74个百分点，高于全行平均54个基点。在当前各大银行纷纷抢滩县域，入驻经济强县、强镇的背景下，农行依旧能够依托网点渠道优势、县域的差异化政策优势、产品优势、总量优势等保持其在县域市场中的地位。

　　根据最新的数据，目前农行的县域存款占据四大行总量的40%，贷款占据30%，县域主力军地位稳健。

　　做精“农行特色”

　　据了解，为了做好这块最具“农行特色”的业务，从总行层面开始就一直在进行大刀阔斧地机制改革。

　　根据半年报披露的信息，针对县域金融，农行在产品研发、信贷管理、风险管理、资本金管理、绩效管理和人力资源管理6大方面均进行了机制改革。

　　例如，在产品方面，农行对接全行产品研发体制改革，理顺总分行、前后台在“三农”产品研发上的职责、权限和报告路径，规范“三农”产品创新流程。结合农村产权改革、现代农业发展及新型城镇化建设需要，在部分分行创新推出农村土地承包经营权抵押贷款、农村集体经营性建设用地建设贷款、家庭农场保证保险贷款、美好乡村建设贷款等信贷产品。

　　在信贷管理上，农行出台了年度信贷业务政策指引，修订制糖、屠宰及肉类加工、白酒制造和乳制品制造4 个涉农行业信贷政策。对县域“两高一剩”和房地产等重点关注行业及其他风险领域，严格控制授信额度。对“三农”信贷业务优先审查、限时办结。

　　在绩效管理层面，农行制定 2014 年“三农”金融分部、重点县域支行绩效考核方案和县支行等级行评价方案。加大风险考核，突出涉农贷款、农户贷款、金穗“惠农通”、千百工程等“三农”发展重点考核。加强县支行绩效考评管理，进一步规范县支行考评机制建设。用一些农行基层行长的话说，像“惠农通”这样重要的“三农”业务都是省行一竿子插到底。

　　半年报数据显示，截至2014 年6 月30 日，全行金穗“惠农通”工程设立服务点62.5 万个，较上年末增加4.3 万个;布放电子机具120 万台，较上年末增加4.6 万台，电子机具行政村覆盖率72.0%，较上年末提高3.7 个百分点;惠农卡发卡总量1.5 亿张，较上年末增加955 万张。

　　基于“惠农通”工程，2014 年上半年，农行以专业大户、家庭农场等新型农业经营主体为重点，深入推进农户贷款业务经营转型，效果显著。目前，该行已建立3012 户全流程金融服务家庭农场名单。

　　同时，农行加大涉农资金代理业务的推动。上半年，农行共代理新农保1190 个县，较上年末增加44 个县;代理新农合808 个县，较上年末增加26 个县;营销粮食直补等其他代理项目3974 个，较上年末增加1468 个;各项涉农代理项目账户资金934.5 亿元，较上年末增加126.2 亿元。

　　公司业务方面，农行一方面加强产品和服务创新，修订了商品流通市场建设贷款管理办法、中小企业产业集群多户联保贷款管理办法等，并在天津、山东、内蒙等地推动区域产品创新。另一方面，农行优化核心客户营销管理，强化对行业领先客户的“总对总”营销，抓住了一批行业龙头。

　　截至2014 年6 月30 日，农行县域公司贷款(不含票据贴现)余额1.672万 亿元，较上年末增加1136.63 亿元;县域公司存款余额1.537万亿元，较上年末增加610.68亿元。县域个人贷款余额8569.22 亿元，较上年末增加898.75 亿元;个人存款余额3.59万亿元，较上年末增加2521.62 亿元。