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留学经费暂时没用想存活期 一句提醒变成组合理财

2014年08月15日 08:37    来源: 重庆晚报    

  本期理财师

  黄焕青,28岁,2010年研究生毕业后进入中国农业银行重庆巴南支行工作,通过AFP、CFP资格认证考试,成为国际金融理财师持证人。多次获得农行理财经理标兵称号,主要提供家庭及个人理财规划、贷款融资、黄金白银交易在内的综合性服务。

  准备去国外留学的柯小姐拿着准备留学的钱去银行,理财经理的一句提醒,让她获得远远超过存款利息的收益。农业银行巴南支行营业部理财经理黄焕青说:“眼下正是出国留学的高峰,柯小姐的故事或许对这些人有帮助。”

  留学费用先理财提高收益

  2012年11月下旬的一天,黄焕青正在营业大厅内巡视,走过一位20余岁女孩的身边时,听到她正在打电话,内容大致是关于出国留学换汇、签证等事情。“我从她的对话中,判断出她可能要出国留学。”

  等她结束通话以后,黄焕青立即拿了一份“留学宝”出国留学资料给她。原来,她姓柯,要到加拿大去读博士,学校提供奖学金,家里面还给她准备了一笔出国留学经费。在出国前的这段时间,她准备将这笔钱存在银行。但由于签证随时可能办下来,所以这笔钱随时可能要用,她只能选择存活期。

  “这么多资金只存银行活期,有些不划算哦!”了解到柯小姐的情况以后,黄焕青提醒她———一方面,出国之前可以在该行预开一个境外银行的账户,将要在国外用的资金存在这个账户中,到了国外不用再去开户,直接支取就行了;另一方面,一时半会儿不用的留学经费,可以通过理财组合让收益更高。

  通过交流,黄焕青全面了解到她的出国留学费用安排。柯小姐家中给她准备了首期出国留学费用15万元,她在加拿大每年只需用5万元,而且可以每年支付,无须一次性交款。

  “我们给柯小姐做了一个理财组合。”黄焕青透露,她第一年要用的5万元,由于随时都可能使用,所以购买了“天天快线”理财产品,随时都可以赎回、及时到账,资金的流动性相当强,当时年化收益率在2.4%左右。另外的10万元买了一款中期保本浮动收益型理财产品,年化收益率在5%左右。

  做基金定投筹集未来学费

  除了购买短中期产品组合理财,柯小姐还借助基金定投获得了更高的收益。为了筹集未来的留学费用,在黄焕青的建议下,柯小姐还做了两只基金定投:一只是农银中小盘股票型基金,每个月定投1000元,最初定投时的净值为0.98元,现在涨到近1.6元;另一只是农银行业成长股票型基金,每个月定投1500元,最初定投时的净值为0.8元左右,现在已经超过了1.6元左右。她在2013年6月将农银行业成长股票型基金进行了赎回,现在持有的是农银中小盘股票型基金。重庆晚报记者查询到,柯小姐赎回该只基金时,净值应在1.5元左右。

  黄焕青透露,农银行业成长股票型基金近一年的收益率为6.98%,农银中小盘股票型基金近三个月的收益为14.97%。也就是说,柯小姐仍持有的一只基金,近三个月收益就高达近15%。

  人在国外仍在国内理财

  “虽然柯小姐在国外留学,但是她仍然坚持在国内理财。”黄焕青说,柯小姐将黄金作为一种资产配置,目前在做“存金通”黄金定投,坚持每个月定投3克黄金。

  黄焕青透露,柯小姐的黄金定投账户中至今已经有了72克黄金。“实际上,定投到10克以后,就可以选择变现,或者提取实物黄金,但她还没有做选择。她的父母都在重庆,以后她想给父母一点惊喜,就可以提取部分实物黄金作为礼品。”

  重庆晚报记者 张彬 见习记者 钟祯

  出国留学前

  做好两大

  金融保障

  保障1:在国内预开境外账户

  在国内预约开立境外银行账户以后,学费、生活费在出国前可直接打入这个账户,规避了携带大量现金的风险,也无需再去银行开立汇票或旅行支票。“这样还可以避免初到境外人生地疏,不具备开户资格、与银行沟通不畅等问题。”

  问题2:提前办好外币信用卡

  家长可以办一张外币信用卡,在申请信用卡时选择办理主卡和附属卡。家长持有主卡,出国留学生持有附属卡,孩子在国外消费以后,家长可在国内还款,无须将钱汇到境外由孩子还款,节约汇兑成本。刷信用卡还有一个好处———孩子到达国外机场以后,不用打昂贵的国际长途,只需刷卡买一瓶可乐之类的小商品,父母就会收到银行的短信提醒,就明白孩子已平安到达。


(责任编辑: 华青剑 )

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