日前，平安人寿正式接到《关于核准平安人寿保险股份有限公司证券投资基金销售业务资格的批复》，成为业内第3家获得该业务资格的保险公司。
“基金的销售市场基本是被商业银行、证券机构和独立基金销售机构分割，尤其是以银行渠道为主。”接受经济导报记者采访的业内人士分析说，“保险公司进入基金代销领域，未来或许可以打破银行垄断的代销格局，但保险公司要想在此领域展露拳脚还需克服很多难题，以避免产品成为"鸡肋"。”发力综合金融据了解，平安人寿于今年6月初向监管机关提交资格申请，并于7月通过现场检查，获得基金销售业务资格批复。导报记者注意到，在基金销售资格申请中，平安人寿充分借助平安集团综合金融的优势，确定平安银行作为基金业务监管银行，平安银行第三方基金销售系统(金橙管家)作为基金销售系统。“银行一直以来都是基金销售的主要渠道，而且平安集团旗下已有基金公司平安大华基金，所以平安人寿借力平安集团拓展基金销售优势明显。”上述业内人士对导报记者说。据证监会网站披露，截至6月份，全国共有241家机构具有基金销售资格，其中包括95家商业银行、98家证券公司、2家期货公司、1家保险公司、6家证券投资咨询机构、39家独立基金销售机构。
一名保险业分析师认为，对于保险系基金公司而言，基金销售牌照使其一出生便拥有了渠道优势，能一定程度上减少对于银行渠道的依赖。接受导报记者采访的一名寿险公司内部高管认为，代销基金业务的开展使代理人能通过代销基金业务获得更丰富的佣金。传统的寿险代理人可以为客户提供更多元化的产品，丰富客户金融消费体验，这符合单一代理人向综合金融理财型人才转型的大趋势，而且能够提升保险公司增员吸引力。销售人才紧缺事实上，一旦大批的保险公司和保险中介机构销售基金，保险行业将需要一大批基金管理人员。因为申请销售基金的保险公司其获得基金从业资格的人员应不少于30人，占比不得低于50%。也有业内人士认为，目前保险行业交叉销售还没有完全做到，与其让寿险营销员卖基金，还不如卖车险或家财险，毕竟这样的话关联性更大一些。上述寿险高管还说，“保险公司代销基金还难以在短期内成气候，而且基金公司能够给到保险公司的佣金一定会少于银行，相比于保险和信托，保险代理人销售基金的佣金也会低很多，对于保险代理人来说，卖基金的热情恐怕不会很高。”此外，保险行业本身在销售误导、骗保骗赔等方面的违规屡屡被曝光。目前保险营销员队伍庞大，但个体人员素质差异较大，且其与保险机构仅签署个人保险代理合同，因此有必要强化保险机构对保险营销员的管理责任。
“基金客户多是高端人士，目前绝大多数保险营销员也没有达到真正给客户制订理财规划方案的水平，没有为客户合理配置资产的能力。”接受导报记者采访的专家表示，“基金与保险是两种完全不同的金融产品，其经营风险点完全不同，操作系统也完全不一样。一旦引入基金，将对市场监管提出更高的要求。”
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