浙江银行业 创新信贷模式支持电商

　　浙江银监局日前提供的数据显示，2013年我国电子商务总交易额超过10万亿元，其中浙江省电子商务交易额突破1.6万亿元。浙江网络购物参与者超过1500万人，成年居民网络购物普及率达49.5%。在支持电商发展上，浙江银行业逐步探索形成了以“客户评价、贷款要素、担保审批、还款方式”为创新突破口的新型电商融资服务模式。截至2014年4月末，支持电商较好的台州、金华、丽水等地8家银行机构累计发放电商贷款4.5亿元。

　　在客户评价上，浙江银行业创新以“网单网率”为基础的客户评价方法。据了解，为做实客户调查与评价，浙江银行业从两方面创新调查工具：一是编制台账登记电商客户进货单、快递寄送单、电商平台交易账单等网单要素，并汇总换算客户真实营业额；二是记录电商的客户好评率、转化率和纠纷退款率等网率流水，换算成电商信用记录波形图。

　　同时，浙江银行业创新推出以“贷销挂钩”确认贷款要素。通过各银行省分行或总行控制电商贷款总量，贷款额度、期限和利率等要素与电商经营销售情况相挂钩。如浙江民泰商业银行、浙江稠州商业银行以电商客户年销售额的10%为基础，结合客户申贷额确认授信额度，并设置500万元额度上限；天台农合行对销售与融资比较低的电商客户给予两档次基准利率下浮的差别优惠。

　　在担保审批上，浙江银行业推出了以“扶优助小”为原则的担保及审批模式。据了解，银行将经营情况较好的电商客户按“优、小”标准分为两类差别化支持。对经营情况良好且主结算在本行的“优”电商客户，采用信用贷款、绿色通道审批等措施；对规模小、经营稳定的“小”电商客户采用特色担保、小额专项审批等措施。

　　在浙江，电商客户可以向银行申请分期付息一次还本、等额本息等传统还款方式，也可以申请自动借新还旧或随借随还等创新型的续贷转贷方式。针对经营情况良好、网店排名靠前、资金回笼正常和流水正常的电商客户，浙江银行业还推出了个性化还款方式，以解决优质客户经营周期与贷款期限不匹配所导致的资金紧张问题。（经济日报记者 钱箐旎）