提防互联网保险理财陷阱

　　保监会近日通报2014年上半年全国保险消费者投诉情况。据悉，上半年各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量为12417件，同比上升27.88%。其中，涉财产险公司投诉为5103件。财产险公司亿元保费投诉量平均值为1.34件/亿元，包括众安在线、利宝保险、国泰财险在内的33家财产险公司均高于平均值。同时，涉人身险公司的投诉总量为7286件。

　　在保险消费者投诉当中，互联网保险业务相关案件数量出现上升苗头。在电商渠道变得日趋重要时，一些不当行为引起有关方面注意，监管层正在关注和研究防范相关销售风险。

　　保险业专家表示，互联网保险近期在互联网理财产品中占据的比例已有上升势头，在“宝宝”收益率回归理性之后，保险有望借此机会推动第二轮年化预期收益率的“高潮”。而在其刺激市场竞争的同时，监管层正密切关注防范“噱头”营销，规避“重投资、轻保障”的问题。

　　各类理财产品在互联网上“厮杀”，对于大数据的掌握成为定价关键，尤其是对掌握了大量数据的保险公司来说，通过推出互联网理财产品，将会对自身的布局产生积极影响。与“宝宝”类理财产品不同的属性，要求保险公司必须考虑到监管要求，履行充分告知等尽责义务。同时，“触网”将倒逼以往依赖传统银保渠道的业务加快转型。

　　专家建议消费者，在互联网上购买保险理财产品之前，应谨慎研究和核对，提高风险意识。同时，保险理财产品所言的年化预期收益率并不能确保实现，监管部门对保险产品有收益保证红线要求，实际收益要看产品的具体运作情况。不排除部分保险公司在承诺回报率的同时，会采取办法尽可能地实现最初承诺的较高水平的收益率。但这种情形不会成为主流，拆东墙补西墙式的“刚性兑付”不仅违反监管规定，而且在财务上也不可持续。