银行版宝宝添超级理财功能

　　尽管今年6月市场资金相对充裕，但半年时点的冲刺还需要存款的“考量”，为了争夺存款，更多的银行加“宝宝”大战。近日，渤海银行携手诺安基金推出现金管理型理财产品“添金宝”，相比于之前多家银行的宝宝产品，该产品申购赎回实现“全自动”，投资者需要用钱时，无需发出赎回指令，就可直接通过ATM取现或转账，也可直接刷卡消费，而且支取金额在可用额度内也没有任何限制。

　　面对阿里巴巴、腾讯等互联网企业推出的余额理财产品的挑战，作为理财产品市场的传统主导者，各家商业银行也不甘示弱，纷纷推出了自己的“宝宝类”理财产品。一时间，互联网金融理财市场上演了一场竞争激烈的“宝宝大战”。

　　比起互联网宝宝，银行创新更彻底。比如，上个月，中信银行与信诚基金合作推出“薪金宝”业务，对接信诚薪金货币基金。这一业务中，客户资金可自动转换为货币基金份额，通过银行垫资，实现货币基金的ATM机直接取现，以及直接刷卡消费功能。银行储蓄账户从实际意义上，摇身一变，成为一个货币基金投资的权益账户。

　　相关人士介绍，相比各“余额宝”类产品已经实现的传统货币基金“T+0”赎回功能，以及直接网购的功能，中信“薪金宝”以及渤海“添金宝”首次在互联网金融之争中“脱网”，其指向的货基线下支付功能突破，展现了另一条更具想象空间的突围路径。

　　从现阶段已有对接理财功能来看，无论中信银行“薪金宝”，亦或者渤海银行的“添金宝”，相比此前的互联网基金产品都在功能上有了很大的升级。居民存款通过这一类储蓄账户对接的，已经并非低利率的活期或定期存款，而是相对较高收益的货币基金。

　　无论是中信银行的“薪金宝”还是渤海银行的“添金宝”，其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无差别，但却能提供货币基金的年化收益率，相比此前传统货币基金“T+0”赎回再做出支付，该一类产品显然又迈出了关键的一步。业内人士表示，此举显示了银行收复失地的决心。根据央行最新发布的数据，2014年4月份，居民存款减少高达1.23万亿元，几乎是有统计以来该数据最大单月下滑，这一数据变化显然给银行业造成巨大压力；而在银行的纷纷还击下，5月份人民币存款增加1.37万亿,其中,居民存款新增1690亿,居民储蓄存款回流银行表内现象明显出现。