保险创新距离作秀有多远 部分涉嫌博彩

　　今年的巴西世界杯甚是热闹，不仅有无数球迷为喜爱的球队竞折腰，还有一些保险企业临场助阵，为球迷们夜不能寐、举杯赏球提供保障。近期就有两家险企相继推出了“喝高险”、“遗憾险”、“夜猫子险”、“世界杯遗憾险”等一系列紧扣世界杯主题的保险产品，保险期限为15天、30天到90天不等。

　　面对密集出台的世界杯系列保险，有人质疑，有人喝彩；有人说这是保险创新，也有人说这是噱头、作秀，甚至涉嫌博彩。究竟该如何看待这个问题？

　　实际上，所谓世界杯系列保险，不过是一种事件营销手段。鉴于保险市场日益激烈的竞争，传统促销方式和司空见惯的保险广告已大大钝化了消费者的感觉，甚至引发反感。在这种情况下，保险公司需要寻找新的营销方式，事件营销就是其中一种，而重大体育赛事往往是最好的载体。值得关注的是，此次推出世界杯系列保险的两家公司都属于小型财险公司，借势世界杯提升企业品牌效应用意明显。

　　世界杯系列保险产品也与保险市场不断细分有关。近年来，我国保险产品的细分化趋势越来越明显，新险种也越来越丰富。比如，中国人保针对家庭未成年子女造成他人伤亡或财产损失推出“熊孩子险(监护人责任险)”，今年春节期间不少险企推出了春运系列险等，都属于保险市场细分的产物，而且这类产品有逐渐升温趋势。

　　不可否认，相比国外成熟的保险市场，目前我国保险产品还相对简单。险种设计中的个性化定制空间很小，一般都是大众化产品，从这个意义上来说，世界杯系列保险产品的尝试还有一定的创新意义。

　　不过，真理和谬误往往只有一步之遥，具体到新型个性化保险产品设计上也是一样。从目前面市的细分产品看，的确存在为博眼球、抢关注而设计的保险产品，有的甚至背离了保险保障的初衷，带有下注、博彩的性质；还有一些低价低质保险产品，根本无法覆盖可能出现的风险，这种作秀或伪创新的现象值得警惕。

　　保险提供的是保障，保险产品创新绝不能脱离保障的本质，否则不可能有真正意义上降低风险和经济补偿功能的发挥。大而言之，对保险行业发展有害无益；小而言之，创新是让市场和大众更多接受自己公司的品牌，打开更多市场空间，但低劣的保险产品最终只能适得其反。