保险业助力小微企业融资

　　小微企业在现有审贷模式下，大多规模小，难以提供充分的抵押物、质押物。从而，很难申请到贷款或者贷款成本较高。另外，由于小微企业的资金力量薄弱、抗风险能力低等问题，中小微企业大多有较强烈的风险转嫁需求，这也为小微企业保险的发展催生了很大的空间。

　　给小微贷款加把“保险锁”

　　据了解，自2012年起，众多保险公司专门针对小微企业贷款还款责任保证，推出了保险产品，相当于在为小微企业贷款的同时，加了一把保险锁，更利于银行放心地向小微企业放款。

　　据阳光财险西安分公司工作人员介绍，根据小微企业所面临的融资难问题，阳光财险推出了个人商户小额贷款综合保险，这款产品解决了个人商户再抵押贷款中抵押物意外受损的责任赔偿问题，同时保险公司将在商户贷款的抵押物受损时提供还贷服务，并在淘宝人发生意外风险时提供还贷服务。

　　记者从平安财险客服热线了解到，该保险公司的一款信用保证保险“平安易贷险”，是一个新型免抵押产品，通过向个人客户和企业客户开展无抵押贷款业务的信用保证保险，从而帮助客户从平安财险合众的商业银行那里获取无抵押的短期贷款。平安财险客服强调说：“想要申请‘易贷险’很简单，只要年龄在21-55周岁，同时，在现单位工作满6个月，月收入满2000元，便可享有申请条件。而此次贷款金额一般在1-10万之间，贷款期限最长达2年。

　　多渠道探索小微融资难

　　购买保险很大程度上为企业提高了信用，同时免除了后顾之忧，促进企业的良性发展，而中小企业应该学会利用保险的方式来购买风险抵御能力。

　　针对这一说法，多家保险公司的相关人士均表示了认同。保险专业人士称，针对中小企业融资难而设计出的保险新产品，不论形式如何，基本都是采用保险原理，由政府、银行、保险公司甚至担保公司共同合作，起到共担分险，提高小微企业的融资能力。通过银行、担保公司、保险公司的合作，建立起了市场化的风险分散补偿模式，使得企业不再依赖传统的抵押物并且通过企业互保形式从银行获得更多资金，大大拓展了企业的融资渠道，也解决了传统的“银行+担保”的信贷模式中银行所面临风险大的问题。

　　其次，中小微企业通过购买小额贷款保证保险后，可以在不提供或少提供抵押品的情况下，就能获得银行贷款，甚至获得更多贷款金额。另外，银行在考核中小企业融资时的关键是企业的还款能力和企业的信用情况，而保险行业帮助小微企业融资就是承保企业买家的信用风险，间接的提升企业的信用状况。同时担保机构也可以通过购买贷款责任保险，获得保险公司的风险保障，要求银行减少保证金缴存的比例，放大担保能力，从而帮助更多的企业融资。