保险开“赌”高温 想挣雪糕钱挺难

　　近日，国内有保险公司首次推出高温险，赌的是国内30个城市今年夏至到处暑阶段气温在37℃及以上是否超过免赔天数。截至昨日，该保险已售出1万余份。记者查询公开历史气象数据显示，北京过去10年（1997年到2006年）中有6年达不到赔偿条件。业内人士介绍，类似天气险看上去虽然看着是赌天气，但背后经过了精确数据计算，保险公司不可能大面积亏损，大多数投保人的获赔难度较大。

　　首份高温险一周卖万份

　　“也就10块钱，买份试试，如果天气太热了，还能挣点雪糕吃。”昨天下午，本市一家海鲜酒楼客流渐稀，厨师刘涛跑到院里抽烟，翻手机时看到朋友圈的高温险链接。天天与灶为伴的他指头一点，下单买了1份，花了10元钱。

　　这是众安保险在国内首次推出的高温险，5月22日上线销售，覆盖北京等国内30个主要城市。今年夏至至处暑阶段（6月21日至8月23日），如果所选城市最高温度超过37℃累计超过约定免赔天数后，保险公司将给予超出天数每日每份5元的高温津贴。按保费每份10元，每份保单最多可累计领取100元的保险金，每人最多购买99份。

　　截至昨日，众安保险天猫旗舰店共卖出约1.1万份，收入保费11万元。记者看到，超过9成是购买1份的“尝鲜族”，按封顶额99份购买的网友不超过10人。

　　北京过去十年6年免赔

　　保险条款中约定，全国高温保险免赔天数最多的城市是重庆，达到28天，北京的免赔天数为6天。比如说，今年最高气温超过37℃的天数有10天，那么消费者可以获得20元/份的理赔。理赔时消费者不用申请，保险公司根据实际气温数据自动计算后，主动付款。

　　众安保险客服解释说，由于每个城市的地理位置和气候带不同，出现37℃高温日的几率也大不相同。为了公平起见，该公司是根据各城市的历史高温数据以及对于全球气候变化导致各城市今后气候的预判，得出了不同的免赔天数。

　　中国气象局历史数据中，可以查询北京从1997年到2006年的气象数据。昨天，记者初步统计发现，每年的夏至至处暑阶段，北京37℃以上高温天数分别为6天、11天、9天、13天、5天、5天、4天、6天、5天和10天，超过6天的共有4年，即获赔金额最多为35元。更值得注意的是，北京往年的气温特点是6月上旬和8月下旬高温天不少，但这两段时间并未被列入约定期间。

　　去年赏月险仅9%获理赔

　　近两年，保险公司各种赌天气的保险产品层出不穷。吸引眼球之余，不少网友图好玩也下单购买，那么真正获赔的有多少呢？

　　以去年淘宝联合安联财险在41个城市售卖的“赏月险”为例，根据淘宝相关公开数据统计显示，只有9个城市近500名投保人达到理赔条件，赔偿金额为8.7万元。实际上，这份保险当时卖出5000余份，也就是说，仅9%投保者获赔，保守估算保险公司净赚约32万元。

　　国内某大型保险公司精算师李先生分析说，以高温险为例，历史天气数据并不保密，作为产品设计重要环节，保险公司前期肯定会精算免赔天数的比例，确保大数法则，即“多数地区免赔，少数地区获赔”。所以，30个城市的免赔天数不同，“保险公司不可能做亏本生意，总体而言，大多数的投保人获赔难度较大”。