防范P2P网贷风险 陕西金开贷引入第三方担保利剑

　　一边是大量闲散资金期待通过出借资金而获利，另一边是实体经济及个人投资者在“钱荒”中苦寻出路，借贷双方真实的市场需求，恰恰给了P2P网络借贷尽情演绎的空间。

　　此背景下，陕西金开贷这一社会金融服务平台应运而生，这也是全国首家通过行政审批的国企性质的P2P网贷平台。与众多网贷平台不同，金开贷创新引入第三方担保进行连带责任保证，有效控制平台融资风险性，引导社会闲散资金支持实体经济尤其是小微企业发展。目前金开贷处于内测阶段。

　　实地考察项目再投标

　　近年来，P2P网贷平台发展保持井喷态势。据第三方服务平台网贷之家的统计数据显示，从宜信落地到去年年底，已产生了近2000家P2P网贷平台。2013年全年成交1058亿元，同比扩张5倍之多。有国资背景的金开贷自成立以来，迅速在网络借贷市场占据一席之地。

　　公开资料显示，金开贷由陕西金融控股集团与国家开发银行陕西省分行2012年共同发起设立。今年4月11日，金开贷通过了由陕西省金融办牵头的，会同人行西安分行、陕西银监局和省信息中心三部门的联合验收，这意味着陕西金开贷已具备正式运营的条件。

　　据知情人士透露，金开贷自成立内测起，已为陕西省内中小企业融资3000万人民币，有上千余名投资者在金开贷平台注册。

　　低门槛、高收益是网贷产品的独特标签，也是吸引大批投资者蜂拥而至的主要原因。记者查询金开贷官网发现，其首页显示已有十余款产品投标结束，投资门槛为3万元，投资期限均为12个月，其8.04%的年利率，与停留在“5”时代的银行理财产品相比，十分具有诱惑力。

　　然而，频频曝光的倒闭潮、跑路潮让网络借贷备受争议。对此，陕西金开贷的工作人员解释，“金开贷的所有产品，均是在有了借款项目之后，投资者才能投标，这和非法集资有着本质区别。与此同时，金开贷会对项目进行实地审核，程序与像银行一样。”

　　担保方提供本息保障

　　高收益的背后，P2P网络借贷存在的风险问题不容回避。那么，引入担保模式的陕西金开贷，如何保障借出人的资金安全？

　　普益财富研究员范杰介绍，在引入担保模式的P2P中，承担借款人信用风险的是担保人。“这种模式下，无论贷款项目风险如何，贷款人一般都能获得一个固定的利率。同时，由于此类模式的担保人实力比较雄厚，一般不会让贷款人蒙受损失。”

　　据金开贷相关人士介绍，目前已有陕西信用再担保有限责任公司、汇鑫担保、陕西中小企业担保、瀚华担保等多家担保公司参与合作。除了引入第三方担保这把“利剑”，金开贷还设立了风险备用金制度，以应对担保公司不能及时代偿的风险。金开贷在自身收取的服务费中按照60%比例提取风险备用金，进入风险备用金账户，委托第三方进行监管，在出现风险同时担保公司不能及时代偿情形下，金开贷将启用风险备用金，以确保投资者资金及时收回。

　　据了解，国内的担保模式P2P起步比无担保模式晚，但自2012年来发展迅猛。平安集团旗下陆家嘴金融交易所的“稳盈-安e贷”。其主要靠项目评审、收取担保费维持运营。

　　范杰指出，对于引入担保模式的P2P，未来将从零售贷款走向批发贷款。