“首届清华五道口全球金融论坛——互联网金融主题论坛”于2014年5月10日在清华大学举办，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网作为本次主题论坛的承办单位。作为今年的国内顶级互联网金融论坛，众多业界大佬出席并发表精彩讲话，央行、银监会监管层详解互联网金融监管要义，银行行长与互联网金融新兴代表现场交锋。纵论互联网时代的金融监管与创新，共同展望互联网金融的发展与未来之路。
财付通总经理赖智明
财付通总经理赖智明在互联网金融论坛上透露：财付通将利用掌握的大数据，利用大数据的分析技术，联合有意授信的机构，尽快推出相关的信贷服务，积极发展普惠金融。下面是其在大会上的发言实录：
今天论坛应该让互联网企业说说话，下面有请腾讯财付通总经理赖智明先生做演讲。
赖智明：大家下午好！很高兴代表腾讯来到五道口跟大家做一些分享，我们在五道口有很多的朋友，一起创新工作。很高兴来到这里。今天我有几个观点想跟大家分享。
第一点，在互联网金融方面，我们连接一切，跟整个腾讯集团多个开放平台一致。谁在用微信，谁在微信上面玩游戏，请举手？大概三分之一，春节期间用微信红包发和收红包的朋友有多少？超过一半人，60%。
从去年10月份的时候推出微信支付，把支付能力和微信广大用户群体结合起来，产生很大的化学反应，也是衍生出来很多很好的一些商业和社交应用，微信支付本身就是人和企业银行、金融机构很核心的产品，它在小额支付领域可以让用户资金很安全、方便的结算给商户，以及人和人之间通过微信红包在节日里面让传统派红包的习惯变得非常社交化、非常好玩，连接一切是互联网金融非常核心的理念，今天我准备一些材料，我想跳过一些宏观的内容，腾讯财付通怎么思考互联网金融的方向，刚才我提到连接一切，连接人和人，连接人和商业机构、连接人和金融服务产品。这里面几个宏观数据，我们看到用户用手机上网的时长和移动互联网上面的用户增长比PC更快，所以我们有很多的产品在移动终端那边开发，已经不在PC上面同时来做，理财通是一个例子，一会儿我会举更多的内容。
我们也看到很多不同的产品他们在互联网化上不同的程度，微信上即时通信为先的应用他们移动互联网化的程度非常大，同时它也带动了很多包括游戏，包括O2O，包括线下生活很多不同的应用相对的移动互联网的程度也是越来越增加，我们看到越来越多的用户他们在很短的时间转化成为手机会打开玩一些很休闲的游戏，我们推出微信支付的同时推出打飞机的游戏，短短一两天全民打飞机变成一个很大的潮流，先后我们推出很多很受欢迎的游戏在微信平台上，这里面是一个非常快速的变化。
我们也看到很多的网民他们可能以前是比较专业的在PC上使用互联网，现在变成更多草根的用户在移动终端上上网。所以，我们觉得在这么小的屏幕上设计很成功的产品更多要关注产品体验，然后同时也做的更简单更好玩，微信红包就是其中一个例子。
我们也看到从通讯到消费和电子商务一个逐步转移，逐步深化的过程，然后我们也看到移动支付基本上有很多数据都看到已经到一个爆发式增长的阶段，只要我们很用心的设计很多很引爆潮流的体验，我们就可以在很短的时间带来很大的变化，获取到很多用户的口碑，微信红包是我们连接人和人的产品。
第二点，在互联网金融有更多创新的机会，我们会运用到很多社交化的元素，更多像游戏的一种元素在这些产品里，但是最核心还是我们风控会做的非常强，在微信红包这里我们在很短的时间引发了这个潮流，很多用户觉得它很好玩，因为你扔一个红包到一个群里要抢的快才能抢的到。你打开的时候才知道到底里面有多少钱，这也是一个很好玩的元素。
春节的时候我们碰到很多在海外的用户给我们反馈，我身在美国，很想给大陆的亲友发微信红包，我们立了一个目标希望明年的春节我们可以为全世界很多有华人地方的国家开放能发微信红包的产品，更多的让人和人在互联网金融产品上可以有更多的连接。
我们也看到手机越来越像一个钱包，它不只涵盖支付的功能，同时也有很多给到商户的一些工具，包括忠诚度计划，优惠积分，还有很多地理位置的信息，包括大众点评、嘀嘀打车，里面都有很广泛的应用，我们觉得手机越来越像一个钱包。
第三点，我们在互联网金融上开放的定位，刚才马行长提到从银行的角度和互联网公司我们合作共赢的生态，银行有资金的优势，它有风控的优势，我们和银行是结合一起，腾讯我们在开放平台的大前提，一个很主要的定位，我们开发了微信银行，招商银行是第一家开通微信银行，同时很快速获取到上千万级别的用户，以前银行可能需要很昂贵的获取用户的成本，可能要几十块钱，一百块钱才能让用户下载一个手机的APP，下载完之后还不一定活跃，用户不一定打开，不一定使用，但是有了微信银行用户点一下关注就可以把微信招商银行开通，并且我们和银行联手开发的功能很简单，也是用户天天有需求的，包括账单查询，包括转账、信用卡还款，这些最频繁使用的功能我们很轻便的做到微信里，让微信银行有很大的生命力，很短时间很低的成本基本上没有任何的成本去获取用户，反而是给银行提供一些机会，可以更直接的来服务用户，变成一种直接提供服务的工具，让移动互联网我们觉得是很重要的一个核心就是去中心化，就是把中间的环节去掉，服务的提供商，包括银行可以直接给用户提供服务，我们觉得这是很重要的定位。招商银行之后，每家银行基本上都开通了微信银行，我们也是按这个路径为银行保险公司和基金公司和券商有更多的属于不同板块的一些开放平台合作。
另外一个微信银行为银行提供很大的好处省了很多短信的费用，因为通过微信下发很多服务信息，银行能省很多成本，我们也非常高兴在开放路径里我们有提供微信银行这么好的为银行、用户创造价值的一个产品。
我们觉得未来以开放平台的方向会继续来推动我们跟银行、基金公司、保险公司、证券这些传统的金融机构使用到我们连接一切的理念的平台，就是人和金融机构之间产生更多的连接，让人和金融服务产品可以产生更多的连接。
第四点，谈到理财通，刚才谈到很多有关余额宝，有关宝宝们，理财通也是其中一个，为很多互联网不管你是草根，你是高富帅，你是土豪，你是文艺青年，每一个人不管你是一块钱，还是几十万、几百万，你都可以使用到我们互联网公司提供的理财产品，但是理财通的定位和余额宝的定位很不一样，其实刚才也提到快鱼吃慢鱼，在理财通的产品上我们不介意做一条慢的鱼，因为我们希望提供一个更高安全标准的产品给到用户。理财通和余额宝有两点很不一样的地方，第一我们没有跟余额支付打通，用户理财的钱只能做理财，不能用做其他任何的其他支付。第二我们只用一张银行卡通过实名验证，原卡进原卡退的方式提供一个更高安全标准的理财平台给到用户。第三我们是一个开放的平台，我们的产品是由华夏基金、汇天富、易方达这些在业内一线最好的基金经理提供的产品，结果我们在很短的时间发展的规模也非常快，我们发展了两个半月的时间，已经有800亿的存款规模，但是我们是一个安全的平台，在这两个半月的时间我们没有发生一单安全风险事件，其他的产品上理财和支付打通的话，就有机会很多盗卡的骗子可以在其他的平台上刷卡里几十万，上百万的钱，都很容易被刷走，但是理财通的定位更安全，我们也是本着一个在安全和风控这些最底线的前提条件下，我们不介意做一条慢鱼，也证明了我们在产品的定位上我们很好为用户提供一个非常安全的产品。
刚才提到“你敢付我敢赔”，我们微信支付上首先推出这个理念，也是跟人保一起来联手，由人保来提供赔付的服务，我们觉得赔付是最后一个环节，我们觉得小额的支付可以创新，希望能平衡到风险控制，来提供让用户放心的服务。但是在用户从小额的支付到大额的理财，我们采取一个更谨慎，一定要为用户的资金风险承担责任，并且设计一个更安全的产品。所以，我们也是本着这个方向在互联网金融产品的创新上充分考虑到安全的控制。
最后一点，我觉得我们在互联网金融的产品方向是面向未来，希望可以把更多的互联网公司有的大数据，我们有的一些分析的能力可以帮到更多的长尾的用户，他们在我们普惠金融的方向上我们可以结合银行的资金，结合一些愿意给授信的公司的基金来提供这个服务，我们会很快的时候在本年度，可能是年终的时候我们会推出一个非常有价值的产品，这个产品也有它很大的创新，是类似于微信红包，本身它就是要解决一个什么问题呢？我们看到很多“长尾效应”的用户，草根的用户，小黄大学刚毕业，加入一个企业，他还没拿到他第一个月的工资，但是他家里妈妈生病了，他很急着用钱，但是在银行征信系统没有任何的记录，因为他没有信用卡，我们愿意结合我们互联网大数据有一定的能补充到银行征信系统征信的能力给到小黄第一笔他用来周转，为他家里妈妈治病的一个产品，给他发工资之前可以给他一笔应急使用的很需要的基金，这个钱可能是通过P2P的公司来提供，但是腾讯财付通，我们腾讯金融的方向就是希望结合我们大数据能力能为小黄来顶他在征信上，在传统数据上的欠缺，我们能顶他这个需求，能解决他眼前的资金需要，出到一份力，并且用一种比较社交化和照顾到安全的方式来提供，这个我们会在很快的时间点里推出这样的一个服务。
另外一个场景，在广东有一个小企业的老板，他需要20万到50万的应急的钱才能把一个生意接下来，他因为已经用尽所有授信的额度了，很紧急的情况他拿不到授信，我们也会用我们大数据的一些能力，结合我们一些银行的合作伙伴，可以给他提供一个很紧急的他需要的一个融资的服务。这些是我们觉得在普惠金融理解和互联网很多的数据能够提供一个很好很有价值的面向未来的一个很重要的一项服务，这个也是我们在推出微信红包，推出理财通，推出微信银行以后，其中一个我们在互联网金融一个很核心的平台性的产品，有关征信系统，解决很多普惠金融里草根用户拿不到授信这样一个需求。
这个是非常重要核心，这个事情是要结合整个行业，整个产业不同的金融机构和互联网公司携手，才能解决很多用户的需求。
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